La concentration est une accumulation inhabituelle, anormalement élevée de chiffre d’affaires sur un débiteur ou un vendeur.
Dans le cadre du financement des entreprises, la concentration financière représente une problématique critique. Lorsqu’une entreprise dépend fortement de quelques clients ou d’un seul, elle s’expose à des risques financiers importants. Ce guide explore en profondeur les dangers liés à la concentration financière et propose des solutions pour les atténuer.
Les risques de la concentration
En France, 1 activité sur 4 dépose le bilan à cause des impayés. En effet, le poste client peut représenter en moyenne 40 % du total bilan de l’entreprise. L’évaluation des risques clients est donc très importante surtout si votre société réalise l’ensemble de son chiffre d’affaires sur un seul débiteur.
Cette menace est encore plus importante à l’export, car en plus du manque de visibilité des données financières sur l’entreprise, se rajoute le risque pays (menace politique, embargo, conflits, etc…).
47% des TPE ou PME estiment souffrir d’un manque d’informations sur la situation financière de leurs prospects ou clients (Baromètre export Euler Hermes 2014).
Définition de la concentration dans une police d’assurance-crédit
Dans le contexte de l’assurance-crédit, la concentration financière prend une dimension encore plus critique, surtout à l’export. Outre le manque de visibilité des données financières des entreprises étrangères, les risques politiques, les embargos et les conflits ajoutent une couche de complexité. Une évaluation précise et rigoureuse de la concentration des dangers permet aux assureurs de proposer des garanties adaptées et d’éviter les sinistres importants.
Comment se protéger de la concentration
Dans cette situation fragile, pour se prémunir contre le risque d’impayés de votre débiteur, il est important de souscrire une assurance-crédit.
“L’assurance-crédit : une solution pour limiter les dangers de la concentration”
Cette assurance propose des informations fines et détaillées sur tous vos clients et offre en plus un filet de sécurité en cas d’impayés.
L’assureur vous informe non seulement sur la notation des sociétés, mais grâce à ces échanges avec les dirigeants, il connaît parfaitement la stratégie et les difficultés rencontrées par la société ainsi que les moyens mis en œuvre pour les résoudre. Par exemple, une entreprise qui a mis en place une assurance-crédit a pu éviter des pertes financières considérables en étant informée à l’avance des difficultés de paiement de ses clients.
- La concentration financière va résulter d’une action de centralisation du chiffre sur un secteur d’activité, une zone géographique, quelques clients, cela va impliquer une prise en compte directe au niveau de l’arbitrage, dans l’évaluation du risque.
- Les arbitrages des compagnies d’assurance crédit n’apprécient que moyennement les concentrations de risques, elle préféreront une bonne répartition des menaces, une “dilution” !
- La décision résultant de cette approche implique un impact direct sur une tarification, ou un rendu de couverture.
- Chaque année, le gestionnaire du contrat devra signaler les indicateurs qui présagent d’une concentration des dangers, et prévenir une situation qui peut directement impacter la sinistralité.
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