LE COMPARATEUR D'ASSURANCE-CRÉDIT
Assurance Crédit pour les entreprises
Comparateur pour s'assurer crédit
Découvrez le premier site comparatif de solutions d'assurance-crédit pour l'entreprise (TPE, PME et grand compte). Vous y trouverez notamment des études comparatives, globales et exhaustives du marché, des intervenants, des compagnies, et des produits pour couvrir le poste client des sociétés françaises. En comparant l'ensemble des offres des assureurs-crédit, vous êtes certains de trouver la police pour garantir les impayés la plus adaptée à votre structure et au meilleur tarif.
Garantie contre les risques d'impayés
L’assurance-crédit est une garantie qui protège les entreprises contre les impayés en leur offrant une couverture et une indemnité en cas de non-règlement de leurs créances commerciales. Afin de sécuriser le paiement de vos factures, vous bénéficiez de plusieurs services dont notamment la prévention du risque clients et le recouvrement en l’absence de règlement . Ces garanties sont importantes dans le cas d'une demande de financement auprès d'une banque ou dans le cadre d'un contrat d'affacturage chez un factor.
Guide de l'assurance crédit
Pour mieux comprendre comment protéger sa structure contre les menaces d'impayés et pour être indemnisé en cas de non-paiement en France ou à l'export, découvrez nos guides de l'assurance crédit. Découvrez également comment renégocier votre contrat et augmenter votre couverture maximale sur vos clients sans limitation et à moindre coût. En complément, nous vous proposons une check-list, le b.a-ba, des guides, nos conseils, nos astuces, les liens utiles, un glossaire et des définitions pour garantir vos ventes.
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Appelez-nous au 01 84 21 85 40 et laissez-nous vos coordonnées afin de bénéficier de nos conseils ou devis d'assurance crédit entreprise pour votre activité. Nos experts sont à vos côtés pour vous aider à trouver les meilleures solutions et vous faire bénéficier d'un suivi permanent de la situation financière de vos clients, améliorer le taux de recouvrement et de récupération de vos impayés, diminuer les coûts de gestion administrative et développer votre activité en toute confiance.
Comprendre l'assurance-crédit
Comment fonctionne la protection contre les non paiement des créances et quels en sont les avantages pour votre société ? Quels sont les services d'assurance-crédit proposés par les assureurs pour se prémunir contre les risques des factures impayées sur le marché domestique et à l'export ? Découvrez les options de garantie financière que vous pouvez souscrire dans un contrat pour protéger vos ventes sans rompre la relation de confiance avec votre client. Tracez votre route entre pérennité et croissance.
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Simulez votre situation pour connaître votre éligibilité à s'assurer crédit afin de couvrir le risque de non-règlement de vos créances et sécuriser votre poste client. Évaluez et vérifiez gratuitement la solvabilité financière de vos acheteurs ou de vos prospects. Calculez la couverture maximale de votre contrat d'assurance crédit en fonction de vos encours, de votre minimum de prime et de votre limite de décaissement. Simulation gratuite.
Les assureurs crédit partenaires
Questions et réponses sur l'assurance-crédit
Dans un environnement économique incertain, la dette commerciale est probablement l'un des plus gros risques pour une entreprise, puisqu'elle peut assumer jusqu'à 40% de ses actifs. Que se passe-t-il lorsqu’un de vos acheteurs vous fait défaut ?
En cas d'insolvabilité ou de non-paiement, la stabilité de votre société peut être affectée par de graves problèmes financiers par l'impact de cet incident. En effet, le chiffre d'affaires à réaliser pour compenser la perte due à une facture qui n’a pas été honorée par un débiteur peut être très important lorsque les marges sont faibles. L'assurance-crédit protège les actifs d'une activité contre le défaut de règlement de ses ventes à crédit et la faillite d'un de ses clients. Elle prévient et protège les assurés d’éventuelles créances non payées. Obtenez une garantie financière pour vos ventes avec des délais de paiement jusqu'à 120 jours et soyez assuré en cas d'impayés.
Qu'est-ce que l'assurance crédit ?
L’assurance-crédit est un produit qui permet à l'assuré de se protéger contre le risque de défaillance des comptes en attente de recouvrement et découlant de transactions commerciales à crédit.
Il s’agit d’un mécanisme destiné à couvrir et à maîtriser le défaut ou l’insolvabilité du débiteur lorsqu’une transaction a été effectuée avec report dudit règlement. Si votre client ne paie pas sa facture, cette sauvegarde protège votre créance. Elle s'applique généralement à la faillite de l'acheteur et aux risques politiques, bien qu'elle puisse s'étendre à de nombreuses autres causes de non-paiement, comme convenu dans les conditions de la police. Dans de nombreux cas, les assureurs crédit peuvent couvrir jusqu'à 95 % de la dette.
Cette couverture ou protection se traduit par trois aspects ou services :
- La prévention : une bonne gestion des risques commerciaux est la pierre angulaire pour permettre à votre entreprise de croître en toute sécurité. Développez votre structure avec la certitude que vous établissez les bonnes relations d'affaires, grâce aux meilleures informations sur vos acheteurs actuels et potentiels. Avec l'assurance crédit entreprise, la prévention et la surveillance de vos acquéreurs s'effectuent en amont par l'analyse et le suivi continu de la situation financière de votre clientèle. Grâce à l'analyse des menaces de défaillance de paiement fournie par l'assureur, l'assuré peut déterminer s'il peut octroyer un crédit à ses clients commerciaux. Vous pouvez ainsi vous occuper de la gestion de votre activité et non des craintes commerciales. L'assureur surveille en permanence et de manière proactive vos risques en vous guidant pour que votre activité bénéficie d'une croissance garantie et en vous avertissant chaque fois qu'il y a un changement dans les dangers. Vous accédez à des informations sur les variations de la qualité de vos prospects grâce à des outils d'administration disponibles en ligne. Quand et où vous voulez.
- Le recouvrement de vos factures : par lequel l’assureur met en place des mécanismes permettant de s’assurer que le compte impayé est réglé par le débiteur. Ils prennent en charge toutes les démarches nécessaires aux encaissements des créances ainsi que la gestion des contentieux, avec un service local dans le monde entier.
- L'indemnisation de vos impayés : En cas d'échec du service de recouvrement de facturations, la compagnie vous indemnise pour les pertes telles qu'établies dans la couverture de votre police d'assurance crédit. L'indemnité est valable au moment où le défaut du débiteur devient définitif du fait de l'insolvabilité présumée ou déclarée de ce dernier ou de tout autre motif rendant impossible la perception du compte en attente d'encaissement. Les délais d'indemnisation varient entre 1 et 6 mois suivant le contexte des dossiers.
Pour résumer, sur la question qu'est-ce que l'assurance-crédit ? : cette sécurité assurantielle préserve les entreprises contre le non-paiement des dettes commerciales. Elle assure que les factures seront payées et permet aux entreprises de gérer de manière fiable les risques politiques ou commerciaux qui sont hors de leur contrôle.
Les flux de trésorerie sont maintenus, les remboursements des créances sont améliorés et les revenus sont garantis ces cas de défaillance.
Comment fonctionne la garantie impayé ?
L'assurance-crédit fonctionne en garantissant que votre assureur paiera lorsque votre acquéreur ne le fera pas. Par exemple, si celui-ci déclare faillite après que vous lui avez expédié des marchandises sans vous avoir payé, la garantie couvrira votre perte. Le fonctionnement quotidien d'une police évolue selon les assureurs. Les grandes compagnies proposent des solutions offrant la souplesse nécessaire pour répondre aux besoins individuels tout en conservant la simplicité d'une police unique.
Leur méthode d'analyse est simple. Elles commencent par évaluer la santé financière de votre client et lui appliquer une notation de risque. Cette appréciation, souvent appelée aussi scoring de l'acheteur, correspond à la probabilité que votre prospect ne puisse pas effectuer un versement et sera utilisée par votre assureur pour déterminer la part de votre crédit qu'il est prêt à assurer et les autres conditions. Certains secteurs très dégradés peuvent être refusés.
Si votre consommateur ne règle pas votre facture, il est préférable d'essayer de récupérer l'argent d'abord. Dans de nombreux cas, votre clientèle peut avoir besoin d'un délai supplémentaire ou d'un plan de règlement échelonné. Les professionnels et experts des compagnies d'assurance crédit ont l'expérience du recouvrement à l'amiable et de relations continues avec les clients. Si nécessaire, ils intensifieront le processus pour recouvrir les facturations, en se mettant en rapport avec les liquidateurs et les avocats si nécessaire. Ce service est offert sans frais supplémentaires aux assurés.
S'il n'est pas possible de récupérer l'argent qui vous est dû car l'entreprise est défaillante, votre assureur vous rembourse selon les termes de votre contrat. Que ce soit par le biais d'un recouvrement de dettes ou d'une assurance, vous devriez récupérer la totalité ou la majeure partie de votre argent.
Le coût d'une police d'assurance crédit varie en fonction de nombreux éléments. En premier, la santé financière des acheteurs et de leur risque d'insolvabilité, mais aussi le CA assurable. Le montant du versement de la prime est basé sur un pourcentage du volume d'affaires. On constate généralement une tarification comprise entre 0,1% pour les très bons dossiers et jusqu'à 2% pour les plus petits montants.
Avantages de l'assurance-crédit
Avec une police d'assurance crédit pour garantir vos créances clients, vous bénéficiez immédiatement d'avantages et de la protection de votre solde, tout en garantissant votre trésorerie. Cette sûreté de vos factures offre de grands avantages et une stabilité financière à court, moyen et long terme. En outre, cette garantie permet à l'entreprise de pénétrer de nouveaux marchés de manière plus sécurisée et d'indemniser ses pertes partout dans le monde sans mauvaise surprise. L’assureur crédit possède une expérience et une connaissance du marché local en matière de comportement de paiement et aide à résoudre les éventuels incidents grâce à sa connaissance des lois locales et des procédures de recouvrement des créances.
En fonction de l'expérience, du secteur, de l'aversion pour le risque, de la capacité, du type de clients-débiteurs et des marchés de destination, l’assureur structure une couverture basée sur un degré plus ou moins grand de sous-traitance dans la gestion des comptes débiteurs, principalement en termes de prévention des aléas, encaissement des impayés et compensation des pertes subies.
L’assurance crédit offre un moyen de gestion et de couverture le plus utilisé pour protéger et gérer le suivi du poste clients. Plusieurs types de polices existent : contrat traditionnel portant sur la globalité de la facturation, formule couvrant le dépassant d'un montant de perte ou en cas de catastrophe, protection mixte ou sur mesure.
Les possibilités de sécurité et les programmes sont multiples, il est donc nécessaire de donner un conseil complet, parfaitement adapté à vos besoins et qui atteint toutes les possibilités :
- Principaux clients : transfert exclusif du péril des plus gros acheteurs.
- Risque individuel sur un acheteur ou un marché.
- Coassurance ou couverture en deuxième rang.
- Annulation du contrat.
Cette garantie permet également aux sociétés de se sentir en sécurité en prolongeant le délai de crédit aux débiteurs actuels ou pour vendre à de nouveaux acheteurs plus importants qui aurait autrement semblé trop risqué. La protection qu'elle offre permet à la structure d'augmenter ses ventes afin de développer son activité auprès de ses acquéreurs existants.
Les entreprises assurées peuvent vendre plus facilement en accordant des délais de paiement alors qu'elles étaient auparavant plus restrictives sur leurs conditions de vente. Pour les exportateurs, cela peut notamment constituer un avantage concurrentiel majeur.
Les sociétés souscrivent l'assurance-crédit pour une variété de raisons, y compris :
- Augmentation des ventes : si les créances sont assurées, une entreprise peut vendre davantage en toute sécurité aux acheteurs existants ou rechercher de nouveaux clients qui ont pu être perçus comme trop risqués.
- Développement sur des marchés internationaux inexplorés : la protection contre les risques uniques à l'exportation et la connaissance du marché pour prendre des décisions précises en matière de croissance.
- De meilleures conditions de financement : les banques prêtent généralement plus de capital contre des facturations assurées et peuvent également en réduire le coût.
- Réduction des réserves pour créances douteuses : l'assurance-crédit libère du capital pour l'entreprise.
- Connaissances économiques exploitables : La base de données d'information et la plate-forme technologique de l'assureur-crédit contribuent à réduire le coût opérationnel et informationnel.
- Protection contre le non-paiement et les pertes catastrophiques : même en cas d'événement imprévisible arrivant sans avertissement, les factures seront toujours payées par le biais du processus de recouvrement ou d'indemnisation.
Alors que la protection est souvent perçue comme la raison principale de signer un contrat d'assurance crédit, l'avantage le plus important que les sociétés reçoivent est l'aide pour augmenter leurs ventes et leurs profits sans risque.
C'est de cette manière qu'une police assurantielle peut généralement compenser les frais, même si l'assuré ne présente jamais de demande de remboursement.
Quand votre entreprise devrait-elle souscrire une assurance-crédit ?
Assurer vos créances commerciales avec l'assurance crédit est le moyen le plus efficace de protéger votre société de l’insolvabilité et des défauts définitifs des comptes clients. Souvent, il n’est pas possible d’obliger les débiteurs à offrir une garantie de règlement. Toutefois, cela ne signifie pas que vous devez assumer les probabilités de défaillance. Avec ce type de couverture contre le non-paiement de vos factures, ce danger est couvert tout en bénéficiant des services précédents d’analyse et de recouvrement des versements. La prospection sur de nouveaux marchés ou pays ne se fait pas sans danger et le risque d'impayé n'est pas le moindre. D'autre part, cela vous permet également de débloquer des réserves pour couvrir les comptes clients et vous pouvez pareillement affecter ces ressources au développement et à l'expansion de l'entreprise.
Les avantages de l'assurance crédit :
- Prévenir et couvrir les risques débiteurs au cas par cas.
- Avec l'assurance-crédit, vous êtes couvert et indemnisé avec une sécurité entre 75% et 95% des factures impayées.
- Sécurisez votre poste clients et votre trésorerie. Versement d'une indemnité à partir de 2 mois.
- Gestion des probabilités de défaillance de votre clientèle.
- Classifications ou informations commerciales des acheteurs, systématique dans la collecte et sécurité contre les nouveaux prospects. Vous êtes informé en temps réel.
- Procédures de recouvrement en cas de non-règlement, économies de ressources à allouer par la structure dans les procédures d'encaissement.
- Désignation du bénéficiaire d'une entité financière (amélioration des lignes de découvert ou du coût de la négociation bancaire).
- Politiques "personnalisées", même pour les entreprises nouvellement créées.
- Garantie sur les menaces politiques dans plus de 120 pays : dévaluation de la monnaie, interdiction de transfert d'argent, guerres, conflits, instabilité soudaine du gouvernement ou du système politique.
- Participation aux bénéfices des primes obtenues par l'assureur.
- Financement de l'indemnité à recevoir pour votre activité commerciale.
- Couvre le non-paiement de vos créances pour les exportateurs.
- Évaluation des marchés sur lesquels vous intervenez. Analyse de vos importateurs.
- Prospectez en toute sécurité avec l'assurance crédit sur de nouveau marché en se protégeant des mauvais payeurs.
- Protégez vos encours clients avec des contrats non dénommés pour des montants inférieurs à 15 000 €.
- Préserverez la rentabilité de votre société en étant à l’abri des coups durs.
- Obtenez des couvertures supplémentaires avec des polices en second rang avec des compléments d'assurance crédit CAP ou TOPUP.
- Rassurez vos partenaires financiers et obtenez plus facilement des lignes de financement ou concours bancaires de type Dailly, Affacturage, Escompte, MCNE.
- Financez votre développement avec le factoring et assurez une croissance rentable dans la durée. Délégation de bénéfice possible pour votre établissement bancaire.
- Suivez vos risques avec des outils de pilotage performants pour travailler en toute confiance.
Les polices d’assurance-crédit offrent des services associés importants pour une meilleure administration du crédit aux entreprises :
- Analyse et notation du portefeuille de clients assurés.
- Gestion du recouvrement des factures impayées en France et à l'étranger.
- Compensation des emprunts non-payés.
- Management complet du contrat via Internet.
- Développement de relations commerciales sécurisées avec ses acheteurs.
La garantie financière, en tant qu’outil de gestion, permet aux assurés de se développer sereinement :
- Assure la sécurité dans la collection de crédits.
- Facilite la négociation de l'escompte commercial avec les organismes financiers.
- Protège les opérations commerciales avec les nouveaux clients.
- Rationalise la prise de décision avec les meilleures informations disponibles.
- Préserve l'équilibre financier de la société.
Comment nous pouvons vous aider
Concevoir les conditions de protection
Nous vous assistons en amont du lancement de l'opération pour vous faire part de nos observations sur les conditions assurantielles proposées, l'assurabilité de l'opération et la clause de garantie et d'indemnisation, et pour vous faire des suggestions.
Obtenir des devis sans engagement
Nous recherchons pour vous les compagnies en France ou à l'international afin d'obtenir les meilleurs devis sans engagement pour protéger vos factures des mauvais payeurs.
Analyse des propositions des assureurs
Nous jouons le rôle d'intermédiaire entre les parties : nous expliquons leurs positions respectives et participons à la négociation des documents contractuels de couverture.
Finalisation de la police d'assurance-crédit
Nous examinons et négocions les points clés du contrat d'assurance-crédit afin d'assurer la cohérence des différents documents contractuels liés à la transaction ou d'éviter des coupures de sûreté. Lorsque cela s'avère nécessaire, nous pouvons fournir des capacités ou des options supplémentaires.
Gestion des sinistres
Face à des sinistres complexes, nous agissons comme intermédiaire entre le client et l'assureur pour faciliter la compréhension des positions de chacun.
Altassura met à la disposition des entreprises une offre complète de solutions de prévention, surveillance, et garantie de la facturation ciblant à la fois les sociétés actives sur le marché intérieur ou des activités exportatrices qui établissent des relations commerciales à l'international.
FAQ : questions fréquentes sue l'assurance-crédit et impayés
Non, et c'est précisément là que beaucoup d'entreprises se trompent. L'assurance-crédit couvre un risque identifié et encadré : l'impayé lié à l'insolvabilité d'un client professionnel (défaillance, ouverture d'une procédure collective, parfois carence prolongée selon les contrats).
La couverture est toujours soumise à des conditions contractuelles :
- Une limite de crédit (montant maximum garanti sur un client, ou un portefeuille).
- Une quotité d'indemnisation (ex : 70%, 80%, 90%).
- Une franchise éventuelle (absolue ou relative) et parfois un plafond annuel.
- Des obligations de gestion : respect des délais de déclaration, démarches de recouvrement, preuves de livraison/prestation, conformité des CGV.
En clair : l'assurance-crédit protège très efficacement contre le risque de défaillance, mais elle ne remplace pas une gestion du poste clients (qualité de facturation, relances, litiges) et ne couvre pas magiquement tout retard si les règles ne sont pas respectées.
La limite de crédit est un avis de risque transformé en montant assuré. La compagnie analyse la probabilité de défaillance et la capacité du client à payer dans le délai prévu. Il s'appuie généralement sur :
- Données financières (bilans, rentabilité, endettement, trésorerie, incidents publics).
- Comportements de paiement (retards, litiges récurrents, habitudes de règlement).
- Risques sectoriels (marché en tension, cycles, exposition matières/énergie).
- Signaux externes (dégradation, procédures, alertes, information réseau assureur).
La limite peut être :
- Approuvée : couverture ferme jusqu'au montant accordé.
- Provisoire / temporaire : accord sur une courte durée (utile pour une livraison urgente).
- Refusée / réduite : risque jugé trop élevé ou insuffisamment documenté.
Astuce opérationnelle : la qualité de ton dossier (encours, historique de règlement, justificatifs) et la cohérence exposition et chiffre d'affaires client jouent énormément sur l'obtention ou l'augmentation d'une limite.
C'est l'un des points les plus critiques. Dans la majorité des contrats, la partie de la créance au-delà de la limitation n'est pas couverte (ou l'est de façon très restrictive). Résultat : en cas de sinistre, tu peux te retrouver indemnisé seulement sur une fraction de ton encours.
Bon réflexe : avant livraison, vérifie systématiquement :
- La limite actuelle et l'encours déjà engagé.
- Les commandes en cours qui vont augmenter l'exposition.
- Les règles seuil par facture ou limite cumulée (selon contrats).
Options si la limite est insuffisante :
- Demander une augmentation motivée (nouveau contrat, hausse volumes, preuves de paiement).
- Réduire l'exposition : acompte, paiement partiel avant expédition, fractionnement.
- Changer le schéma : sécurisation via l'affacturage et le factor, ou garanties complémentaires.
Il y a généralement deux jalons à respecter, et ce sont des sujets à zéro tolérance : si tu déclares trop tard, l'indemnisation peut être réduite, voire refusée.
- Déclaration de retard : X jours après l'échéance (souvent 30 ou 60 jours selon contrats).
- Déclaration de sinistre : quand le retard dépasse une durée définie (ex : 90, 120, 150 jours), ou dès l'ouverture d'une procédure (redressement ou liquidation).
Ce qui compte, c'est d'avoir un process simple : balance âgée hebdo, alertes sur dépassement, preuves de relance, et un dossier prêt (facture, BL, contrat, emails, mise en demeure si exigée).
Les refus viennent rarement de l'impayé lui-même, mais plutôt du non-respect des règles. Les points sensibles les plus fréquents :
- Livraison au-delà de la limite ou après une réduction ou une annulation de couverture.
- Déclaration tardive du retard ou du sinistre.
- Litige commercial : qualité, quantité, non-conformité, contestation de facture (souvent hors garantie tant que le litige n'est pas levé).
- Preuves insuffisantes : BL non signé, prestation non validée, documents manquants.
- Non-respect des conditions de paiement (échéances non conformes aux CGV ou contrat).
Donc la meilleure assurance anti-refus, c'est une discipline documentaire : contrat, bon de livraison, preuves, facturation propre, relance tracée.
Le montant indemnisé dépend de la mécanique du contrat :
- Base indemnisable : créance garantie (HT le plus souvent) dans la limite de crédit.
- Quotité : généralement entre 90% et 95%, tu supportes 10% (reste à charge).
- Franchise : selon contrats, fixe ou proportionnelle, parfois par sinistre.
- Plafonds : plafond annuel, seuil par acheteur, limite par événement.
Sur le délai : après déclaration de l'impayé et constitution du dossier, l'assureur indemnise souvent après une période contractuelle (qui varie selon les contrats et la nature du sinistre). Ce qui accélère tout : dossier complet, absence de litige, preuves nettes, relances conformes.
Les deux sont complémentaires :
- Assurance-crédit : sécurise le risque d'impayé (protection du résultat).
- Affacturage : améliore le BFR en transformant les factures en cash (protection de la trésorerie).
Trois montages fréquents :
- Affacturage adossé à une assurance-crédit : le factor s'appuie sur des garanties.
- Assurance crédit entreprise + affacturage ponctuel : pour lisser les pics.
- Assurance-crédit en place : améliore la capacité de financement (les banques et les factors apprécient).
Point clé : cohérence des limites et respect des procédures (déclarations, relances, documentation).
Voici un plan action simple, très efficace, sans lourdeur :
- Cartographier le risque : top 20 clients = encours + délais + historique de retard.
- Sécuriser les limites : demander/actualiser les limites sur les clients sensibles.
- Standardiser la relance : J+1, J+7, J+15, puis mise en demeure si nécessaire (trace écrite).
- Réduire l'exposition : acompte, paiement partiel, livraison fractionnée si limite faible.
- Piloter par la balance âgée : revue hebdo, seuil d'alerte, actions immédiates.
La meilleure prévention de l'impayé, ce n'est pas une action isolée : c'est un système simple, répété, qui évite les angles morts.
C'est une situation fréquente, mais la réponse dépend d'un point clé : y a-t-il un litige commercial formel ?
L'assurance-crédit couvre en priorité le risque d'insolvabilité, pas les litiges commerciaux. Si votre client conteste la facture (qualité, quantité, non-conformité, pénalités, conditions contractuelles), l'assureur peut suspendre la garantie tant que le litige n'est pas levé.
Pour être couvert :
- La créance doit être certaine, liquide et exigible.
- Les prestations/livraisons doivent être justifiées (BL signé, PV de réception, contrat, devis accepté).
- Les délais de déclaration doivent être respectés.
En cas de mauvaise foi sans contestation réelle documentée, la garantie peut fonctionner si l'impayé entre dans les conditions contractuelles. Mais en cas de litige commercial avéré, il faudra d'abord résoudre le différend (transaction, médiation, procédure judiciaire) avant toute indemnisation.
Conseil stratégique : sécurisez toujours vos dossiers (preuves, CGV signées, conditions de paiement claires). La solidité documentaire est souvent décisive.
L'assurance-crédit fournisseur protège une entreprise contre le risque que ses clients ne paient pas leurs factures. Elle sécurise donc le chiffre d'affaires et protège la marge en cas de défaillance d'un acheteur.
Son fonctionnement repose sur trois piliers :
- Prévention : analyse des clients et attribution de limites de crédit.
- Surveillance : veille continue sur la solvabilité des acheteurs.
- Indemnisation : prise en charge d'une partie de la perte en cas d'impayé garanti.
Elle est particulièrement utile lorsque :
- Les délais de paiement sont longs (30, 60, 90 jours).
- Les encours clients représentent une part importante du bilan.
- Un ou deux clients concentrent une grande partie du chiffre d'affaires.
Contrairement à une garantie bancaire, l'assurance-crédit protège directement votre poste clients et améliore souvent votre capacité de financement (banques et factors y sont sensibles).
Oui, et c'est même souvent dans les TPE que le risque est le plus critique. Une petite structure dispose rarement de la trésorerie suffisante pour absorber un impayé important.
L'assurance-crédit peut être pertinente si :
- Un client représente plus de 20 à 30 % du chiffre d'affaires.
- Les délais de paiement dépassent 30 jours.
- Votre marge ne permet pas d'absorber une perte significative.
Il existe aujourd'hui des solutions adaptées aux petites structures :
- Contrats simplifiés avec gestion en ligne.
- Formules ciblées sur certains clients stratégiques.
- Primes proportionnelles au chiffre d'affaires assuré.
Pour une TPE, l'assurance-crédit n'est pas seulement une protection : c'est un outil de pilotage du risque client qui permet d'accepter des commandes en limitant l'exposition. Ils existent des solutions pour les petites entreprises avec un chiffre d'affaires d'au moins 200 000€
La vraie question n'est pas est-ce trop grand pour moi ?, mais plutôt : puis-je me permettre de perdre une facture importante sans protection ?