Les coûts de recouvrement d’un impayé

Les frais de recouvrement

Le coût d’un recouvrement d’une créance est composé de plusieurs éléments :

Le coût réel correspond à la somme de ces 2 éléments, à savoir Coût réel = frais facturés (coûts fixes + variables + frais de justice + temps de travail) + montant non recouvrée

Les coûts des procédures amiables et contentieuses pour recouvrir un impayé

Pour recouvrir des créances, il est nécessaire d’utiliser tous les moyens légaux, amiables pour commencer, puis judiciaires si nécessaire, pour récupérer auprès du débiteur le montant des sommes non réglées.

Le coût est variable suivant le volume. Il est composé de frais fixes et d’un pourcentage sur le montant de la créance. Le coût varie entre 10 et 30 €.
La procédure amiable est peu efficace mais il permet de préserver la relation commerciale.
A savoir : Les frais de recouvrement amiable reviennent toujours au créancier et non pas au débiteur qui paye que sa dette. 90% des récupérations sont faites avec des procédures amiable. Elles sont réalisées en moins de 6 mois.

Le coût est variable selon les procédures utilisées (injonction de payer, référé-provision, l’assignation de fond).
L’injonction de payer comprend les timbres fiscaux, les frais de greffe et les frais d’huissier.

A savoir : le tarif des actes effectués par les huissiers de justice est réglementé.
Les frais de la procédure en contentieux peuvent être demandés au débiteur.

Les avantages du recouvrement par un professionnel

Le recouvrement de vos impayés effectué par un professionnel apporte de nombreux avantages :

Au delà de ces avantages, vous avez accès à un réseau d’experts spécialistes proche de vos acheteurs partout dans le monde.

Le coût des cabinets spécialisés

En général, les cabinets de recouvrement prennent une commission en se rémunérant sur un pourcentage des sommes recouvrées. Il n’y a pas de frais de gestion.
Ce pourcentage varie entre 10% et 20% en fonction du montant de l’impayé.

Les frais de recouvrement avec un contrat d’assurance crédit

Pour diminuer les frais, il est possible de souscrire un contrat d’assurance crédit qui intègre les frais pour recouvrir les créances en cas d’impayés sur l’un de vos acheteurs. Seule la partie non garantie de ces frais par l’assureur crédit vous est facturée.
Le barème comprend des frais pendant la carence et en cas d’insolvabilité sur les créances non garanties avec un montant minimum et maximum. Vous devez déclarer l’impayé au plus tard 30 jours après la fin de la durée maximum de crédit, ou après votre connaissance de la survenance de la faillite (publication au Bodacc pour la France).

L’autre avantage du contrat, en cas d’échec de la procédure de recouvrement, vous avez une indemnité entre 90 % et 95 % sur le montant de la créance HT sur les clients dénommés et 70 % sur les clients non-dénommés. En dehors des procédures collectives, la période de carence est généralement fixée à 5 mois après votre déclaration de l’impayé.

Attention, pour les entreprises qui facturent des faibles montants, l’assureur crédit applique souvent un seuil de déclaration de sinistre fixé en 300 € et 500 €.

Conclusion : le coût de recouvrement d’un impayé peut cacher de nombreux coûts indirects en interne. Nous vous conseillons de passer par l’intermédiaire d’un professionnel pour obtenir de bien meilleurs résultats et un meilleur suivi des procédures pour prendre les bonnes décisions. Aujourd’hui avec les taux très bas d’assurance crédit, il devient très judicieux de souscrire une protection du poste clients qui intègre l’ensemble des frais d’intervention et de récupération des sommes dues.

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