S’engager dans le commerce international signifie exposer son entreprise aux aléas des risques politiques et commerciaux. Le non-paiement des clients est un danger majeur craint par de nombreuses entreprises d’import-export. De plus, vous n’êtes jamais à l’abri d’une faillite ou d’un embargo pendant le commerce international. Pour toutes ces raisons, l’assurance-crédit export est la solution indispensable pour sécuriser vos transactions et faire prospérer votre entreprise en toute sérénité. Elle vous protège efficacement et vous accompagne dans vos stratégies de croissance.
Le paiement à l’exportation est une des premières préoccupations des entreprises exportatrices<. L’Assurance-crédit export est une solution qui s’adresse aux sociétés qui exportent et qui veulent bénéficier d’une protection financière contre le risque clients dans le cadre de leurs activités commerciales à l’international. L’assurance crédit est souvent utilisé dans le crédit-export. La zone de garantie d’un contrat d’assurance-crédit peut couvrir la France seul, l’export seul ou la France et l’international. Le mode de fonctionnement de l’assurance-crédit pour les exportations est similaire à celui des opérations domestiques.
Qu’est ce que l’assurance-crédit à l’exportation ?
L’assurance-crédit à l’export protège un fournisseur contre la menace de non-paiement par un acheteur étranger. L’assurance couvre généralement les risques commerciaux tels que l’insolvabilité, la faillite ou le défaut de paiement du débiteur. Elle couvre également certains risques politiques, notamment la guerre, le terrorisme, les émeutes, la révolution, l’inconvertibilité des devises, l’expropriation et les modifications des réglementations en matière d’importation ou d’exportation. Les vendeurs sont ainsi protégés contre des éléments qui sont à la fois sous la maîtrise de l’acheteur et hors de son contrôle.
L’assurance crédit à l’exportation peut être classée comme une assurance à court ou à long terme. Par exemple, l’assurance-crédit à l’export à court terme peut offrir une couverture de 90 à 95 % contre le défaut de paiement d’un acheteur et couvre généralement les ventes de biens de consommation, de matériaux et de services jusqu’à 180 jours et les petits objets d’équipement, les biens de consommation durables et les marchandises en vrac jusqu’à 360 jours. En revanche, l’assurance-crédit à l’exportation à moyen terme offre généralement une protection un peu moins importante, mais sur une période plus longue, par exemple, une couverture de 85 % de la valeur contractuelle nette sur les ventes de gros biens d’équipement, pendant une période pouvant aller jusqu’à 5 ans.
Naturellement, l’obtention d’une garantie à l’international nécessiterait le paiement de primes d’assurance. Elles sont basées sur des facteurs de risque individuels tels que la solvabilité de l’acheteur (telle qu’évaluée par l’entité qui fournit la couverture d’assurance) et les pays impliqués dans la transaction. Selon les circonstances, ces assurances peuvent souvent être souscrites sur la base d’un débiteur unique ou sur la base d’un « portefeuille » à plusieurs débiteurs. Là encore, selon les circonstances, la plupart des polices multi-acheteurs pourraient coûter moins de 1 % de la valeur des transactions de vente assurées, tandis que le coût des polices à client unique varie considérablement.
L’assurance-crédit à l’exportation est proposée par des assureurs privés mais aussi par des établissements gouvernementaux souvent appelées « agences de crédit à l’exportation ».
Pourquoi souscrire une assurance-crédit pour l’export
Les risques clients sont plus difficiles à appréhender à l’international que sur le marché d’origine. par ailleurs, les recouvrements peuvent s’y avérer beaucoup plus coûteux, plus complexe et plus aléatoire que prévu.
En clair, si une société occasionne un impayé à un client, l’information est prise en compte dans son évaluation et dans les garanties correspondantes.
Les assurés bénéficient ainsi des informations collectées par les assureurs crédit pour le bénéfice des autres assurés.
Comment fonctionne l’assurance-crédit à l’export ?
L’assurance-crédit export intègre 3 services :
- la prévention des impayés : l’assureur intervient à titre préventif en sélectionnant les nouveaux prospects ou clients fiables. Il analyse la santé financière des débiteurs et surveille leur solvabilité.
- le recouvrement : il permet d’externaliser les procédures pour recouvrir vos créances commerciales à la compagnie d’assurance-crédit. L’ensemble des démarches de recouvrement amiables ou judiciaires sont pris en charge par un spécialiste pour récupérer votre créance plus rapidement et de manière plus efficace. Les assureurs-crédit bénéficient dans chaque pays d’une parfaite connaissance des usages commerciaux ainsi que de la législation. Ils sont aguerris aux opérations de relance et de recouvrement adaptées aux spécificités locales de votre activité pour chaque pays.
- l’indemnisation : en cas de non-paiement, l’assureur-crédit indemnise l’assuré jusqu’à hauteur de 90 % des montants HT des impayés sur vos clients garantis.
Comment puis-je obtenir une assurance crédit export?
Tout d’abord, vous devez vous renseigner auprès de votre compagnie d’assurance et lui poser quelques questions incontournables : Est-elle en mesure d’assurer le pays concerné ? Peut-elle garantie votre acheteur ? Pour répondre à ces questions, la compagnie d’assurance mènera une enquête. Celle-ci est basée sur les informations disponibles concernant votre client, son pays et sa banque. L’assureur donnera une réponse positive ou négative à la suite d’un arbitrage. S’il accepte, il fixera des limites d’assurance claires à chaque contrepartie. La qualité et la durée de la relation d’affaires que vous entretenez avec votre client influencent la décision des arbitres.
En termes de taux, la dette est assurée entre 50 et 100 %, selon votre contrat. Le plus souvent, le pourcentage se situe entre 80 et 95 %. L’objectif est généralement d’assurer le prix de revient des marchandises mais pas votre marge. En général, les assureurs-crédit vous demandent de déclarer votre chiffre d’affaires par pays ou par contrat, par contrepartie, etc. Ce rythme de déclaration peut varier, il peut être mensuel ou trimestriel. C’est pourquoi il est dans votre intérêt de déclarer vos créances le plus tard possible en fonction des possibilités contractuelles. En effet, il est probable que l’entreprise soit fermée sans avoir à l’assurer.
En cas de problème, que dois-je faire ?
Vous n’avez pas été payé. Vous vous demandez donc quelle est la meilleure façon de le régler.
Pour que l’assurance fonctionne, une déclaration détaillée doit être établie. Celle-ci prouve les efforts que vous avez déployés pour tenter de faire payer à votre client le montant qui vous est dû.
ATTENTION : soyez attentif aux délais. Il existe plusieurs périodes :
- La phase normale de crédit accordée
- Le délai de remboursement de votre entreprise
- Éventuellement une période de carence
Tous ces délais, une fois additionnés, ne doivent pas dépasser la date limite à laquelle vous pouvez demander l’assurance.
La phase de recouvrement
Les assureurs disposent de services de recouvrement de créances spécialisés. Ils les mettent à votre disposition (dans le cas de factures assurées) car ils veulent avant tout limiter leur perte. Bien entendu, le montant garanti dépend de votre contrat et du taux de la prime d’assurance. Une franchise s’applique donc pendant la procédure. Concrètement, assurer chaque facture ou client est complexe. C’est pourquoi un assureur, dans le cadre de sa politique de risque, veillera à ce que vous assuriez les bons et les mauvais de votre portefeuille.
10 conseils pour éviter les impayés à l’export
Découvrez nos conseils pour limiter les risques des conséquences des factures impayés à l’export.
Pour limiter les risques liés aux facturations impayées lors de transactions à l’export, voici plusieurs conseils pratiques :
- Sélection des clients : faites une analyse rigoureuse de la solvabilité de vos acheteurs étrangers avant de conclure une vente. Utilisez des services spécialisés pour obtenir des rapports financiers détaillés et évaluer la santé financière de vos clients potentiels.
- Utilisation de garanties : demandez des couvertures bancaires (comme une lettre de crédit) ou une assurance-crédit export. Une lettre de crédit, par exemple, garantit que vous serez payé par la banque de l’acheteur si les conditions de vente sont respectées.
- Modalité de paiement rigoureuses : négociez des conditions de règlement claires et strictes. Le versement anticipé ou l’acompte à la commande sont des options à envisager pour réduire les risques. Vous pouvez également opter pour le paiement à la livraison (contre-remboursement).
- Assurance-crédit à l’exportation : souscrivez une assurance-crédit export qui vous couvrira contre les risques d’impayés. Cette assurance peut prendre en charge une partie ou la totalité du montant dû en cas de non-règlement par le client.
- Contrôle des devises : assurez-vous que les fluctuations des devises ne réduisent pas la valeur de votre paiement. Vous pouvez utiliser des contrats à terme pour fixer un taux de change à l’avance.
- Choix de l’incoterm approprié : choisissez un International Commercial Term adapté à la situation. Par exemple, l’utilisation de l’Incoterm EXW (Ex Works) transfère la plupart des risques et coûts à l’acheteur dès que la marchandise quitte votre entrepôt.
- Suivi des règlements : mettez en place un système pour suivre des paiements rigoureux. Relancez systématiquement vos clients en cas de retard, et soyez prêt à prendre des mesures légales si nécessaire.
- Diversification des clients : ne dépendez pas trop d’un seul acheteur ou d’un seul marché. Diversifier permet de réduire le risque global en cas de défaillance d’un client particulier.
- Gestion proactive des litiges : en cas de contestation, intervenez rapidement et efficacement. Un règlement rapide à l’amiable est souvent préférable à des procédures judiciaires longues et coûteuses.
- Formation et sensibilisation : formez votre équipe commerciale et administrative aux risques spécifiques de l’exportation et aux meilleures pratiques pour les atténuer.
En suivant ces conseils, vous pouvez minimiser les risques d’impayés à l’export et protéger la santé financière de votre entreprise.
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