Depuis 2008, le décret d’application (n°2008-1354) de l’article 51 de la loi de modernisation de l’économie définit une grande entreprise comme une société qui a plus de 5000 salariés et dont le chiffre d’affaires dépasse les 1,5 milliards d’euros.
On parle aussi de TGE (très grande entreprise) pour des structures qui sont de stature transnationale et cotées en Bourse.
Une grande entreprise correspond souvent à un compte d’une certaine taille, une compagnie multi-sites, un groupe ou une administration.
Au niveau commercial, la gestion des grandes compagnies est souvent définie comme stratégique. La société nomme un responsable pour assurer la coordination entre les acteurs internes et les interlocuteurs chez le client.
Les processus d’achat sont bien définis : mise en œuvre d’une politique d’achat, procédures d’appels d’offres, appel d’offres public pour les collectivités (ou tout autre établissement soumis au code des marchés publics), structures d’achat complexes, accord-cadre (généralement pour établir les termes des marchés à passer dans les 5 ans à venir), remises, conditions commerciales, acheteurs professionnels, prescripteur-acheteur, coordination avec acteurs internes (direction des ventes, marketing, support…)
Les grands comptes pratiquent souvent une logique de référencement et de réduction du nombre de prestataires.
Grande entreprise et Assurance crédit
L’assurance-crédit protège les groupes contre le non-paiement de créances commerciales. Il s’agit d’une protection contre le défaut de paiement de vos clients pour cause d’insolvabilité ou parce qu’ils n’ont pas payé dans les délais convenus. L’objectif est surtout d’aider l’entreprise à éviter des pertes catastrophiques et d’accroître sa rentabilité.
En assurant la trésorerie avec l’assurance-crédit, les structures importantes peuvent bénéficier d’une large gamme d’avantages, notamment :
- un accès accru au financement, car elles peuvent fournir à leur banque les assurances dont elle a besoin lorsqu’elle vous accorde un financement,
- acquérir un avantage concurrentiel sur un marché en identifiant les opportunités ainsi que les risques
- une réduction de provision pour les créances douteuses et, par conséquent, un bilan plus sain
- la confiance pour rechercher de nouveaux marchés et clients et ainsi bénéficier de la croissance que cela peut apporter
Les grands comptes ont souvent un ou plusieurs crédit manger pour gérer leur poste clients. Celui-ci sécurise les ventes de la société pour limiter les risques liés aux mauvais payeurs.
Ils sont en charge de veiller à la vérification de la solvabilité des professionnels sélectionnées comme prospects potentiels. Ils analysent les risques et donnent une notation sur les acheteurs. En fonction de ces éléments, ils déterminent les lignes de crédit maximum accordées à chaque acquéreur.
Les grandes entreprises, via le crédit-manager, souscrivent des contrats d’assurance contre les risques d’impayés personnalisées pour développer la société sur les marchés intérieurs ou internationaux ou pour protéger les comptes clés.
Ces contrats personnalisés apportent des solutions souples et adaptées en fonction de la taille, du secteur et des ambitions du groupe. A l’export, l’assureur offre un service de proximité à l’endroit des opérations commerciales.
Si vous souhaitez protéger votre société contre le risque d’impayés, découvrez nos solutions d’assurance crédit pour les grands comptes en France et à l’international. Ces produits complets et modulables s’adaptent aux structures de la compagnie en fonction de leur secteur d’activité et de leur besoin de protection du poste clients. Vous bénéficiez en supplément d’un service personnalisé et de conseils d’experts pour évaluer la situation financière de vos acheteurs, pour recouvrer les créances impayées en fonction des pays de vos débiteurs et dans le respect de vos relations commerciales. En cas d’échec des procédures de recouvrement, votre groupe est indemnisé, quelle que soit la situation juridique de vos clients.
Les avantages directs de l’assurance-crédit pour les grandes sociétés
Les assureurs crédits proposent des offres complètes pour protéger les compagnies d’éventuels impayés de la part de leurs clients, qui peuvent être répartis dans de nombreux pays.
Les avantages sont :
- L’atténuation des risques : elle protège l’entreprise vendeuse contre les pertes de paiement, garantissant ainsi sa continuité,
- La gestion du crédit : grâce à un cash-flow plus stable, il facilite la planification et la budgétisation des groupes,
- L’externalisation du recouvrement auprès d’un spécialiste expérimenté,
- En cas de créances impayées définitives, une indemnisation pour préserver vos marges et la trésorerie,
- Financement : il permet d’obtenir une avance de liquidité dans le cadre d’une vente avec un délai de paiement entre le vendeur et l’acheteur. Lorsque l’assurance-crédit est disponible, soit comme garantie ou couverture directe à la banque, les banques sont plus disposées à financer le fonds de roulement, les ventes et les exportations, car cela réduit le capital que les banques doivent mettre de côté pour ces prêts.
Les autres avantages plus larges pour les grandes entreprises sont :
- Il rend le marketing par le vendeur plus efficace. Si un assureur-crédit a rejeté une limite de facilité de règlement sur un acheteur potentiel en raison de sa faible solvabilité, il n’est plus nécessaire d’investir dans des opportunités de vente à cet acquéreur. Le vendeur peut ainsi se concentrer sur les débiteurs solvables,
- Il ouvre des opportunités avec des prospects moins connus ou sur des marchés moins importants.
Par ailleurs, pour les grosses structures il est possible de se protéger uniquement sur un gros marché ou un client particulier pour diminuer les coûts des primes d’assurance. Cependant lorsque le chiffre d’affaires est important, les assureurs crédit proposent des conditions tarifaires très attractives avec des taux très bas et des options en supplément.
Que vous souhaitiez développer votre activité sur les marchés nationaux ou internationaux ou protéger vos comptes financiers clés, les compagnies vous aide à réussir dans votre activité grâce aux solutions d’assurance-crédit personnalisées. Ils offrent à votre grande entreprise une protection flexible, adaptée à votre taille, à votre secteur et à vos ambitions commerciales.
Le rôle du credit manager dans une grande entreprise
Dans les grandes entreprises, le credit manager est un acteur clé du dispositif financier. Son rôle va bien au-delà du simple suivi des encaissements : c’est un véritable pilote du risque client et un partenaire stratégique de la direction financière et commerciale.
Voici ses missions principales :
- Évaluation et suivi du risque client
Le credit manager analyse la solvabilité des clients, en s’appuyant sur des données internes (historiques de paiement) et externes (informations financières, cotations d’assureurs crédit). Il attribue des limites de crédit, révise ces lignes en fonction de l’évolution des risques, et établit des politiques d’acceptation ou de refus. - Gestion des limites de crédit
Pour chaque acheteur ou groupe d’acheteurs, il définit des encours maximums autorisés afin de limiter l’exposition globale de l’entreprise. - Négociation et mise en place de l’assurance-crédit
Le credit manager est l’interlocuteur privilégié des assureurs crédit. Il participe à la négociation des polices, veille à la bonne adéquation des couvertures avec les risques réels, et s’assure de la mise à jour des limites assurées. - Coordination avec les équipes internes
Il travaille en lien étroit avec la direction commerciale, le service juridique, la comptabilité, et parfois même la direction générale. - Gestion des relances et du recouvrement
Même s’il n’est pas toujours en charge des relances quotidiennes, il définit les procédures : relance amiable, mise en demeure, transfert au recouvrement. - Reporting et pilotage stratégique
Le credit manager consolide et communique des indicateurs : encours client, DSO, taux d’impayés, créances douteuses, performance de l’assurance-crédit.
Au final, dans une grande entreprise, le credit manager est un véritable chef d’orchestre du poste clients, capable de conjuguer maîtrise du risque, fluidité commerciale et optimisation financière. Son rôle est devenu d’autant plus stratégique que la conjoncture économique et les marchés internationaux rendent le risque client plus complexe et plus volatil.
Questions à se poser avant de choisir une assurance-crédit grand compte
Souscrire une assurance-crédit n’est pas un achat standard : c’est un véritable choix stratégique, qui engage la politique commerciale et financière de la société. Avant de signer, une grande entreprise gagnera à se poser quelques questions essentielles :
- Quels marchés ou clients faut-il couvrir ?
Souhaitez-vous une couverture globale sur tout votre portefeuille, ou plutôt protéger vos plus gros clients, vos comptes clés ou vos zones à risque ? Beaucoup de grandes entreprises optent pour une protection sélective pour maîtriser le coût des primes tout en sécurisant l’essentiel. - Quel niveau de franchise ou de seuil de sinistre est acceptable ?
Les contrats prévoient souvent une franchise ou un seuil minimal en dessous duquel l’assureur n’indemnise pas. Définir ce niveau, c’est équilibrer coût de la prime et protection effective. - Quel taux de couverture est visé ?
90 % des créances ? 95 % ? Plus la couverture est large, plus la prime peut grimper. Il faut évaluer le risque réel d’impayé sur votre portefeuille. - Quels délais de carence ou conditions de déclaration ?
Chaque assureur impose des délais pour déclarer un impayé ou engager des démarches. Ces clauses sont à étudier attentivement pour éviter toute mauvaise surprise. - Comment intégrer l’assurance-crédit à vos outils internes ?
Le contrat sera-t-il connecté à votre ERP, vos outils de credit management ? Certaines compagnies proposent des API ou des portails de suivi pour fluidifier la gestion des limites et des déclarations. - Quels services additionnels sont attendus ?
Vous attendez uniquement une couverture d’impayés, ou aussi un service complet incluant :- L’analyse financière des clients ?
- Le recouvrement (amiable ou judiciaire) ?
- Des alertes et notations en temps réel ?
- La veille sur des marchés spécifiques ou des zones géopolitiques sensibles ?
- Quelles sont vos ambitions commerciales ?
Si vous visez une croissance forte ou des développements à l’international, il est stratégique de choisir une police évolutive qui s’adapte à vos besoins futurs.
Bref, choisir une assurance-crédit pour un grand compte, ce n’est pas cocher une case : c’est bâtir un outil sur-mesure qui s’intègre à la stratégie commerciale, financière et internationale du groupe.
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