Assurance-crédit forfaitaire

Pour qui s’adresse l’assurance crédit forfaitaire ?

Cette solution s’adresse aux TPE, aux micro-entreprises ou aux entreprises en cours de création.

L’assurance crédit forfaitaire a les avantages de l’assurance crédit classique mais avec un paiement au forfait.
Le coût global est compris dans un forfait mensuel basé sur votre chiffre d’affaires assurable. La mise en place est plus rapide et le financement est plus souple.

  • Vous êtes une entreprise et vous réalisez un chiffre d’affaires « assurable » de moins de 7 M€
  • Vous avez une clientèle d’acheteurs privés
  • Vous travaillez sur la France et sur un grand nombre de pays à l’export
  • Vous recherchez une solution globale, un Package, un outil simple et réactif.

Comment ça fonctionne ?

Plusieurs assureurs proposent l’assurance crédit au forfait. Le fonctionnement est relativement simple, en voici les grandes lignes :

  • Un code d’accès, vos demandes sont Online.
  • Le retour des réponses en ligne immédiate
  • Vous bénéficiez sur vos acheteurs garantis d’une surveillance permanente
  • Suivant les contrats, les frais de demande de garanties sont gratuits et en nombre illimité, ou partiellement payants.
  • Vous choisissez dans des tranches le nombre de clients que vous souhaitez garantir
  • Votre recouvrement des créances garanties est gratuit
  • Votre créance impayée est indemnisée de 80 % à 90 % de la créance dans les 2 mois qui suivent la transmission du dossier contentieux
  • Une déclaration de chiffre annuelle

Les garanties de l’assurance-crédit forfaitaire

La garantie s’applique en cas de défaut de paiement à l’échéance ou de dépôt de bilan du client. Cette garantie ne s’applique que sur des montants de créances de plus de 300 €.
Les limites de garantie sont de 20 fois la prime forfaitaire. L’assuré est indemnisé à hauteur de 70% pour un client non-dénommé et de 90% pour un client dénommé dans la limite du maximum d’indemnité annuelle (MIA).

Tarification du contrat au forfait

Une prime annuelle forfaitaire tout compris est basée sur :

  • votre chiffre d’affaires
  • la zone géographique choisie (France, export)
  • la tranche choisie en nombre de clients

Options possibles de l’assurance crédit :

  • adjoindre un co-assuré
  • adjoindre une délégation de bénéfice au profit d’une banque
  • augmenter le forfait en cous d’année

Les avantages de la couverture du risque d’impayé forfaitaire

Ce type de contrat offre de nombreuses avantages par rapport aux solutions classiques.

  • Surveillance financière de vos clients et prospects.
  • Il est possible de céder tout ou partie de votre chiffre d’affaires en choisissant les clients concernés et les factures que vous souhaitez.
  • La gestion du contrat se pilote directement en ligne. Accès en temps réel aux informations de votre contrat, déclaration en ligne de vos demandes de couvertures sur vos clients, consultation des encours, factures dématérialisées et signature électronique.
  • Ce type de contrat peut intervenir sur des situations de travaux pour des marchés publics ou privés.

Les services intégrés

En plus d’apporter une assurance contre le risque de non-paiement lié aux crédits fournisseurs court terme accordés à vos clients lors de ventes de marchandises ou de prestations de services, le forfait intègre les services suivants :

  • Surveillance financière de vos clients et prospects.
  • Recouvrement de vos créances amiable ou judiciaire. Ce service permet de bénéficier de diminuer vos structures administratives, de transformer vos charges fixes en charges variables, de réduire vos délais de paiement et d’optimiser les relations avec vos clients.
  • Gestion de vos contentieux.
  • Indemnisation de vos factures impayées.

Question sur la garantie contre les impayés au forfait ?

– Quand prévenir la compagnie d’un impayé ?
Vous avez un délai de 30 jours pour remettre votre déclaration de Menace de Sinistre (DMS).
Dès la remise de votre DMS, votre entreprise doit stopper immédiatement toutes les livraisons.

– Quelle est la durée maximum pour remettre son dossier en recouvrement ?
L’assuré à 60 jours pour remettre sa demande de recouvrement.

– Quelle est la limite de chiffre d’affaires pour bénéficier d’un contrat d’assurance-crédit forfaitaire ?
Suivant le montant forfaitaire, votre CA ne doit pas dépasser entre 4 000 000 € et 7 500 000 €.

– Quel est le délai maximum de crédit que vous pouvez accorder à votre client ?
Vous pouvez accorder jusqu’à 120 jours pour un client situé en France et 180 jours à l’export.

– En cas d’impayés, quel est le délai d’indemnisation ?
Il est de 60 jours en cas de défaut de paiement et de 30 jours en cas de dépôt de bilan du client.



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