Descriptif de l’assurance crédit

Comprendre l'assurance crédit : descriptif du fonctionnement
En Europe, les impayés sont à l’origine d’une défaillance d’entreprise sur quatre. Souscrire une police d’assurance-crédit est un réel atout pour sécuriser votre poste client et garantir à votre entreprise une croissance rentable dans la d​urée.​
Découvrez les différentes étapes de l’assurance crédit.

Les services pour se prémunir contre les risque d’impayés

Pour anticiper le risque d’impayé et prévenir le risque client, l’assurance crédit fournit 4 services : la prévention contre le risque des impayés, la surveillance des clients, la gestion des impayés et le plus important l’indemnisation des factures non payées.

Prévention du risque d’impayés

En amont, la prévention consiste quotidiennement en l’évaluation de la situation financière des entreprises. L’assureur crédit émet un avis sur chacun de vos clients. Pour les clients approuvés, il définit un montant de couverture maximum.

Surveillance du poste clients

Par la suite, la compagnie d’assurance crédit effectue une surveillance et un suivi de la situation financière des clients de l’entreprise. L’assureur crédit vous informe de tout événement survenu dans la vie de vos clients.

Gestion des impayés

La société d’assurance crédit prend en charge la gestion des impayés de l’entreprise. Il fait intervenir deux départements :

  • le département contentieux : gère le suivi du contentieux
  • le département sinistre : gère le décaissement indemnité

Indemnisation des impayés

En général, l’indemnisation aura lieu sous un délai de 5 mois après la date de remise du dossier au département contentieux.
Le niveau de la couverture est généralement de 90 % du montant hors taxe de la créance.

Comprendre l’assurance crédit

Qu’est-ce que l’assurance crédit ?

L’assurance-crédit est une garantie qui protège les sociétés contre le risque d’impayés en leur permettant d’être couvertes et indemnisées en cas d’impayé de leurs créances commerciales.

Pourquoi utiliser une assurance contre les impayés ?

Si on devait retenir qu’un bonne raison pourquoi utiliser l’assurance crédit: en Europe, les impayés sont à l’origine d’une défaillance d’entreprise sur quatre.
Et la tendance ne s’améliore pas dans le contexte actuel.

La valeur ajoutée à coût modéré de l’assurance-crédit

Le marché

Seulement, 10,2 % des entreprises ayant plus de 10 salariés ont souscrit un contrat d’assurance-crédit.
Si les défaillances d’entreprises s’affichent en baisse de 12% à l’échelle mondiale, ce rythme de baisse des défaillances d’entreprises devrait ralentir car les pressions financières ainsi que des risques de contrepartie subsistent.
Le nombre d’impayés a augmenté de plus de 23 % en 2014. Découvrez les chiffres du marché de l’assurance crédit.

Les solutions d’assurance crédit

Pour vous aider à vous développer en toute sécurité et à conquérir des nouveaux marchés dans le monde entier en toute tranquillité. Découvrez nos solutions d’assurance-crédit adaptées à vos besoins spécifiques de votre entreprise.

Solutions pour les TPE

Découvrez les solutions forfaitaires d’assurance crédit pour les TPE avec un prix fixe, une couverture immédiate et automatique de tous les clients à hauteur de 60 %, pouvant être augmentée jusqu’à 90 %.
Les avantages :
– une trésorerie maîtrisée grâce au forfait.
– une gestion simple du contrat.
– une prospection optimisée.

Solutions pour les PME

Découvrez les solutions modulaires d’assurance crédit pour les PME ainsi que les garanties complémentaires : surveillance permanente de la solvabilité de vos clients, recouvrement de vos factures par un spécialiste, indemnisation en cas d’impayés, gestion en temps réel de votre poste clients.

Solutions pour les Grands Comptes

Découvrez les solutions sur mesure d’assurance-crédit pour les Grands Comptes. Bénéficiez d’un support Premium pour vous aidez dans le suivie de votre contrat.

Affacturage avec délégation d’assurance-crédit

La délégation d’assurance crédit auprès des banques ou des Factors permet de bénéficier d’un financement plus important et aussi d’avoir de meilleures garanties sur vos clients. Il est donc important si vous utilisez l’affacturage pour financer vos factures d’obtenir une délégation de contrat d’assurance-crédit.

Obtenir une délégation d’assurance-crédit

Single Risk ou Single Buyer

Single Risk : une assurance sur mesure pour couvrir les impayés sur un seul client (une entité publique ou un partenaire privé) ou pour des contrats ponctuels à l’international ou sur la France .
Exemples de secteurs d’activité couverts par le contrat Single Risk : Les biens d’équipement, constructions d’infrastructures, dans les travaux publics, dans les transports, les télécommunications, les énergies, distribution d’eau, matières premières, secteur bancaire et financier.

Reverse factoring

Pour les entreprises qui utilisent l’affacturage inversé, l’assurance crédit pour le reverse factoring permet d’obtenir une délégation de la garantie auprès des Factors.

Les options de l’assurance crédit

En complément d’une police, ils existent de nombreuses options d’assurance crédit supplémentaires pour améliorer le contrat ou pour répondre à des cas particuliers (participation Bénéficiaire, besoins de garanties plus élevées pour des clients sensibles ou résiliés, Risque de Fabrication, litige, franchises, etc).



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