Toutes les informations sur l’assurance crédit

Comprendre l'assurance crédit : descriptif du fonctionnement
Les entreprises sont toujours en quête de solutions pour se protéger face aux conséquences des factures impayées.

L’assurance-crédit semble être la solution la plus efficace pour beaucoup. Ce mode de protection est une méthode qui consiste, pour une entreprise, à assurer via un assureur crédit spécialisé, ses créances qu’elle possède sur ses clients.

Sachant qu’en Europe, les impayés sont à l’origine d’une défaillance d’entreprise sur quatre. Souscrire une police d’assurance-crédit est un réel atout pour sécuriser votre poste client et garantir à votre entreprise une croissance rentable dans la d​urée.​

Découvrez les différentes informations importantes à connaître pour tout savoir pour garantir vos créances clients.

Les services pour se prémunir contre les risque d’impayés

Garantie et assurance contre les factures impayées
Pour anticiper le risque d’impayé et prévenir le risque client, l’assurance crédit fournit 4 services : la prévention contre le risque des impayés, la surveillance des clients, la gestion des impayés et le plus important l’indemnisation des factures non payées.

1 La prévention du risque d’impayés

S’informer et sélectionner rigoureusement vos nouveaux clients avant de démarrer une relation commerciale est un impératif de bonne gestion et un bon moyen pour anticiper les impayés.
En amont, il est nécessaire d’examiner le dernier bilan et compte de résultats de votre clients. Vérifiez qu’aucune procédure collective ne soit ouverte, en consultant bodacc.fr pour les clients Français et l’insolvabilité à l’international car plus un client est éloigné plus le risque d’impayé est élevé. Mais, l’analyse des éléments financiers d’une entreprise est certes importante mais reste encore très insuffisante pour évaluer le risque de défaillance d’une société, surtout en période de crise où les comptes des entreprises souffrent.

Avec un contrat d’assurance crédit, la prévention consiste quotidiennement en l’évaluation de la situation financière des entreprises. L’assureur crédit émet régulièrement un avis sur chacun de vos clients ou futurs prospects. Pour les clients approuvés, il définit un montant de couverture maximum qu’il peut vous accorder. Les équipes d’experts apportent régulièrement des informations qualitatives intégrant en prenant en compte le secteur d’activité de chaque client, les échanges directs avec l’acheteur, l’état des carnets de commandes ainsi que les perspectives de développement de la société.

2 La surveillance du poste clients

Par la suite, la compagnie d’assurance crédit effectue une surveillance et un suivi de la situation financière des clients de l’entreprise. L’assureur crédit vous informe de tout événement survenu dans la vie de vos clients.

L’assureur peut, en fonction de la santé financière de votre client, se réserver le droit de réduire ou supprimer sa garantie sur celui-ci dans le cas d’un client « dénommé », c’est-à-dire un client interrogé et étudié individuellement par la compagnie. A l’inverse, pour les clients « non dénommés », le montant de crédit assuré est fixé à l’avance dans le contrat par une somme forfaitaire.

3 La gestion des impayés

Si malgré toutes les précautions prises pour prévenir les risques d’impayés, un défaut de paiement survient sur un de vos clients, il est nécessaire de déclarer auprès de votre assureur le sinistre.
Sauf en cas de désaccords sur la nature, l’objet ou le volume des marchandises vendues ou des prestations effectuées par votre société, la société d’assurance crédit prend en charge l’ensemble de la gestion des impayés de l’entreprise. Il fait intervenir deux départements :

  • le département contentieux : gère le suivi du contentieux
  • le département sinistre : gère le décaissement indemnité

4 L’indemnisation des impayés

Si la procédure de recouvrement n’a pas abouti, l’assureur vous indemnise suivant les modalités de votre contrat, quelle que soit la situation juridique de votre client.
En général, l’indemnisation aura lieu sous un délai de 5 mois après la date de remise du dossier au département contentieux. Le niveau de la couverture est généralement de 90 % du montant hors taxe de la créance. Ainsi, votre trésorerie est préservée et vous êtes assuré d’une limitation maximale du risque clients.

Comprendre l’assurance crédit

Comprendre le fonctionnement de l'assurance crédit

Qu’est-ce que l’assurance crédit ?

L’assurance-crédit est une garantie qui protège les sociétés contre le risque d’impayés en leur permettant d’être couvertes et indemnisées en cas d’impayé de leurs créances commerciales en France comme à l’export. C’est une garantie financière pour protéger votre trésorerie et aussi un moyen efficace pour faciliter l’accès au financement de vos factures clients grâce à l’affacturage.

Pourquoi utiliser une assurance contre les impayés ?

Si on devait retenir qu’une bonne raison pourquoi utiliser l’assurance crédit: en Europe, les impayés sont à l’origine d’une défaillance d’entreprise sur quatre.
Et la tendance ne s’améliore pas dans le contexte actuel.

Avec un coût d’assurance-crédit abordable, vous protégez votre activité contre les menaces que représentent les mauvais payeurs en France et à l’étranger. C’est le meilleur moyen, rapide et efficace, de vous prémunir contre toutes les créances non honorées dans le monde entier.

Parmi les 10 bonnes raisons de choisir une assurance impayé, il faut retenir les deux plus importantes :

  • Le développement de votre activité (jusqu’à 30%), car vous pouvez accepter des nouveaux clients en toute tranquillité.
  • Une meilleure couverture par rapport à un contrat d’affacturage en full factoring.

En s’appuyant sur le savoir-faire d’un spécialiste pour assurer le risque de non-paiement lié aux crédits fournisseurs court terme accordés à vos clients, vous obtenez un gage de confiance auprès des banques et de vos relations commerciales.

La valeur ajoutée à coût modéré de l’assurance-crédit

Le marché

Seulement, 10,2 % des entreprises ayant plus de 10 salariés ont souscrit un contrat d’assurance-crédit.
Si les défaillances d’entreprises s’affichent en baisse de 12% à l’échelle mondiale, ce rythme de baisse des défaillances d’entreprises devrait ralentir, car les pressions financières ainsi que des risques de contrepartie subsistent.
Le nombre d’impayés a augmenté de plus de 23 % en 2014. Découvrez les chiffres du marché de l’assurance crédit.

Les solutions d’assurance crédit adaptées à la taille des entreprises

Solution d'assurance crédit adaptées à la taille des entreprises
Pour vous aider à vous développer en toute sécurité et à conquérir des nouveaux marchés dans le monde entier en toute tranquillité. Découvrez nos solutions modulables d’assurance-crédit adaptées à vos besoins spécifiques de votre entreprise.

Solutions pour les TPE

Découvrez les solutions forfaitaires d’assurance crédit pour les TPE avec un prix fixe, une couverture immédiate et automatique de tous les clients à hauteur de 60 %, pouvant être augmentée jusqu’à 90 %.
Les avantages :

  • une trésorerie maîtrisée grâce au forfait.
  • une gestion simple du contrat.
  • une prospection optimisée.
  • un contrat simple et sur mesure.

En supplément de votre protection contre le risque d’impayés de vos clients professionnels, vous bénéficiez en temps réel d’informations financières sur vos clients et vos futurs prospects.

Solutions pour les PME

Découvrez les solutions modulaires d’assurance crédit pour les PME ainsi que les garanties complémentaires : surveillance permanente de la solvabilité de vos clients, recouvrement de vos factures par un spécialiste, indemnisation en cas d’impayés, gestion en temps réel de votre poste clients.

En supplément, il est possible de souscrire des options selon votre activité :

  • Couverture du risque politique : pour garantir le paiement en cas de conflits armés ou de restriction sur le transfert ou inconvertibilité de devises, guerre, événements civils, changements réglementaires, embargo, nationalisation.
  • Garantie des ordres à livrer : pour obtenir une couverture sur les commandes existantes en cas de diminution ou de résiliation d’une limite de crédit.
  • Garantie complémentaire (CAP et CAP+, TopLiner, CoverOnTop) : pour obtenir une couverture supplémentaire sur les clients que vous souhaitez.
  • Couvertures des créances contestées : pour être indemniser et assister en cas litiges sur les créances.
  • Couverture des stocks en consignation : pour couvrir les ventes sur un stock dans les locaux de vos clients.
  • Couverture des avances versées aux fournisseurs : pour obtenir une couverture en cas de non-remboursement des avances versées à vos fournisseurs.
  • Couverture risque catastrophe naturelle : pour couvrir les risques de factures impayées en cas de catastrophe naturelle.
  • Couverture sur les filiales : contrat-cadre pour couvrir l’ensemble de vos filiales situées en Europe.
  • Garantie risque de fabrication : indemnisation des coûts de fabrication en cas de faillite de votre client avant la livraison.

Le montant minimum de prime annuel est automatiquement ajusté chaque année en fonction de votre CA de l’exercice précédent.

En protégeant votre entreprise contre le risque de non-paiement de vos factures, qu’il soit dû à une faillite ou à un retard de paiement, vous diminuer les risques d’éventuels impayés et sécuriser vos marges bénéficiaires tout en bénéficiant de financement auprès des sociétés d’affacturage.

Solutions pour les Grands Comptes

Découvrez les solutions sur mesure d’assurance-crédit pour les Grands Comptes pour répondre aux besoins spécifiques des grands groupes et de leurs filiales. Il est possible de choisir une solution centrale avec des solutions locales individuelles pour prendre en compte les particularismes locaux.

En complément, il est possible d’obtenir des garanties spécifiques :

  • Acheteur unique : pour couvrir votre plus grand acheteur.
  • Clients principaux ou Stratégiques : pour garantir les risques d’impayés sur vos acheteurs principaux.
  • Excédent de pertes : pour vous protéger contre les pertes exceptionnelles.
  • Single Risk : obtenez une couverture sur vos contrats au cas par cas sur les exportations ou sur les projets important à risque unique.

Bénéficiez d’un support Premium pour vous aider dans le suivie de votre contrat.

Les produits spécifiques d’assurance crédit

Produits spécifiques d'assurance crédit

Affacturage avec délégation d’assurance-crédit

La délégation d’assurance crédit auprès des banques ou des Factors permet de bénéficier d’un financement plus important et aussi d’avoir de meilleures garanties sur vos clients. Il est donc important si vous utilisez l’affacturage pour financer vos factures d’obtenir une délégation de contrat d’assurance-crédit.

Single Risk ou Single Buyer

Single Risk : une assurance sur mesure pour couvrir les impayés sur un seul client (une entité publique ou un partenaire privé) ou pour des contrats ponctuels à l’international ou sur la France .
Exemples de secteurs d’activité couverts par le contrat Single Risk : Les biens d’équipement, constructions d’infrastructures, dans les travaux publics, dans les transports, les télécommunications, les énergies, distribution d’eau, matières premières, secteur bancaire et financier.

Reverse factoring

Pour les entreprises qui utilisent l’affacturage inversé, l’assurance crédit pour le reverse factoring permet d’obtenir une délégation de la garantie auprès des Factors.

Les options de l’assurance crédit

En complément d’une police, ils existent de nombreuses options d’assurance crédit supplémentaires pour améliorer le contrat ou pour répondre à des cas particuliers (participation bénéficiaire, besoins de garanties plus élevées pour des clients sensibles ou résiliés, Risque de Fabrication, litige, franchises, etc).



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