ASSURANCE-CRÉDIT POUR LES TPE
Des offres adaptées aux petites activités et aux start-up pour couvrir les risques des factures impayées en France et à l’international.
Notre comparateur d’assurance-crédit pour les TPE
Pour vous aider à comparer les offres d’assurance crédit dédiés aux TPE, nous avons regroupé toutes les caractéristiques de chaque produit par catégorie sous forme de tableau. Vous pouvez ainsi déterminer très facilement la solution la plus adaptée à votre entreprise. N’hésitez pas à nous contacter si vous avez besoin d’aide ou d’informations complémentaires.
- Tableau comparatif d’assurance crédit pour les TPE
- Le contrat d’assurance crédit pour les TPE
- Les produits d’assurance-crédit dédiés aux TPE
- Assurance-crédit pour les entreprises en création
- Définitions du tableau comparatif des solutions d’assurance crédit pour les TPE
- Les avantages des solutions d’assurance impayés pour les très petites entreprises
| Assureur crédit | CA | Durée du contrat | Type de contrat | Particularités | Etude |
|---|---|---|---|---|---|
 | <4M€ | 1, 2 ou 3 ans | Forfaitaire | Dès 3900 € HT de minimum annuel de prime | |
 | <5M€ | 2 ans renouvelable un an par tacite reconduction | Forfaitaire en fonction du CA | Dès 2200 € HT de minimum annuel de prime | |
 | de 1M€ à + l'infini | 2,3 ans | Tarifé | Le CA doit comprendre au moins 50% à l'export | |
 | de 0,5 M€ à 7,5 M€ | 1 an renouvelable par tacite reconduction | Forfaitaire et tarification en ligne | Dès 2500 € HT de minimum annuel de prime. Possibilité d’émettre le contrat en ligne pour signature immédiate | |
 | de 1M€ à + l'infini | 1,2 ans | Tarifé | Dès 1250 € HT de minimum annuel de prime | |
 | <4M€ | 1,2,3 ans | Tarifé (pré établi par secteur) | Dès 1700 € HT de minimum annuel de prime | |
 | <3M€ | 1,2 ans | Forfaitaire, en fonction de la garantie choisie | Dès 1200 € HT de minimum annuel de prime, 9 niveaux de garantie par acheteur |
| Assureur crédit | Créances mini | Couverture clients non dénommés | Couverture clients dénommés | Limite de décaissement | Délai France | Délai Export |
|---|---|---|---|---|---|---|
MODULA FIRST | 350 € | Non | 90% clients dénommés | de 50 à 200K€ | Oui jusqu'à 120 jours nets | Oui jusqu'à 120 jours nets |
GLOBAL KUP | 300 € | Oui 80% jusqu’à 5 K€ | 90% clients dénommé s(audelà 5k€) | 20 x la prime | Oui jusqu'à 120 jours nets | Oui avec la France (pas d’export seul) jusqu'à 180 j nets |
| 300 € | Oui, sans liste confidentielle. 65% clients non dénommés (jusqu'à 10k€) | 90% clients dénommés (audelà 5k€) | 30 à 35 x la prime | Oui jusqu'à 60 jours nets | Oui jusqu'à 150 jours nets |
EASY LINER | 300 € | Non | 90% clients dénommés (accord express 10K€) | 6% de la masse assurée | Oui jusqu'à 120 jours nets | Oui jusqu'à 120 jours nets |
GLOBALE STANDARD | Couverture 70% | Couverture 90% | 30 à 50 x la prime | Oui avec export | Oui | |
BUSINESS PASS | 200 € | Pas de non dénommé pour plus de simplicité de gestion | 70,80 ou 90% (au choix) | x 20 le coût total de votre contrat à savoir : prime + forfait de FES + frais de recouvrement | Oui jusqu'à 60 jours nets | Oui jusqu'à 120 jours nets |
DECLIC | 150 € | Couverture à 65% de 3k€, sans liste confidentielle | 90% clients dénommés (au-delà 3k€) | de 10 à 200K€ | Oui jusqu'à 150 jours nets | Oui jusqu'à 150 jours nets |
| Assureur crédit | Déclaration CA | Délais déclaration en contentieux | Délais indemnisation | recouvrement gestion propre | recouvrement gestion cie |
|---|---|---|---|---|---|
MODULA FIRST | Annuelle | 90 jours maximum depuis l'échéance | 120 jours après la date d'échéance initiale de la créance | Oui | Oui |
GLOBAL KUP | Non basé sur le CA inscrit au bilan ou CA assurable possible (hors particuliers) | 90 jours (30 + 60) | 60 jours depuis la déclaration de sinistre | Oui possible | Oui |
MASTER STANDARD | Trimestriel | 60 jours depuis l'échéance | 90 jours depuis la déclaration de sinistre | Oui possible | Oui |
EASY LINER | Annuelle | 130 jours depuis la date de facture | 150 jours depuis la déclaration de sinistre | Non | Oui |
GLOBALE STANDARD | Mensuelle | 60 jours fin de mois | 180 jours depuis l’échéance | Oui possible | Oui |
BUSINESS PASS | Annuelle | 60 jours depuis l'échéance | 45 jours depuis la déclaration de sinistre | Non | Oui |
DECLIC | Sans | 30 jours depuis l'échéance | 120 jours suivant la déclaration de sinistre | Oui possible | Oui |
| Assureur crédit | Demande clients | Surveillance clients | Déclaration de sinistre | Gestion de contentieux | Taxe d'assurance |
|---|---|---|---|---|---|
MODULA FIRST | Compris dans l'offre sans limitation | Compris dans l'offre | Compris dans l'offre | Compris dans l'offre | Oui pour la France, 9% de la prime domestique |
GLOBAL KUP | Compris dans l'offre | Compris dans l'offre | Compris dans l'offre | Compris dans l'offre | Oui pour France et France + export |
MASTER STANDARD | Forfait, 20€ par client | Forfait, 10€ par client annuel | Forfait 90€ par dossier | Compris dans l'offre | Oui pour la France, 9% de la prime domestique |
EASY LINER | Compris dans l'offre | Compris dans l'offre | Compris dans l'offre | Compris dans l'offre | Oui pour la France, 9% de la prime domestique |
GLOBALE STANDARD | Forfait, 22 € à 75 € par client | Compris dans l'offre | Compris dans l'offre | Compris dans l'offre | Oui pour la France, 9% de la prime domestique |
BUSINESS PASS | Forfait | Compris dans l'offre | Compris dans l'offre | Oui avec frais | Non |
DECLIC | Compris dans l'offre | Compris dans l'offre | Sans frais | Sans frais pour les sinistres garantis | Oui, 9% de la prime France |
| Assureur crédit | Participation aux bénéfices | Coffre fort électronique | Sécurité litiges | Synthèse clients |
|---|---|---|---|---|
MODULA FIRST | Non | Echanges automatisés avec Atradius Connect | Non | Oui |
GLOBAL KUP | Non | Non | Non | Oui |
MASTER STANDARD | Oui | Non | Non | Oui |
EASY LINER | Non | Non | Non | Oui |
GLOBALE STANDARD | Oui | Non | Non | Oui |
BUSINESS PASS | Non | Oui gratuit | Non | Oui |
DECLIC | Non | Non | Oui, protection juridique en cas de litige commercial | Oui |
| Assureur crédit | Garantie complémentaire de garantie | Risque politique | Risque de fabrication | Durée crédit 6 à 24 mois |
|---|---|---|---|---|
MODULA FIRST | Oui Modula Cap | Compris dans le contrat | Non | Non |
GLOBAL KUP | Oui | Non | Non | Non |
MASTER STANDARD | Non (possible avec police TOP UP) | Oui | Oui (cas par cas) | Oui (cas par cas) |
EASY LINER | Non | Non | Non | Non |
GLOBALE STANDARD | Non | Oui (couverture 95%) | Oui | Oui |
BUSINESS PASS | Oui CAP & CAP + en France et à l’export | Non | Non | Non |
DECLIC | Oui, CAP France Groupama | Non | Non | Non |
Si vous souhaitez obtenir de l’aide pour trouver la solution d’assurance crédit la mieux adaptée à votre TPE, contactez-nous au 01 84 21 85 40.
Nous pouvons vous aider en réalisant une analyse complète de votre situation et de vos risques afin de choisir ensemble la solution d’assurance crédit la plus appropriée à votre très petite société.
Le contrat d’assurance crédit pour les TPE
Les petites entreprises sont confrontées à des défis uniques en matière de gestion de la trésorerie et de protection contre l’insolvabilité. Pour une petite société, il peut suffire qu’un seul client ne paie pas pour créer une crise de trésorerie importante.
En outre, de nombreux dirigeants de petites activités gèrent eux-mêmes les comptes ou confient la gestion de leur comptabilité à un membre de leur famille ou à leur conjoint. Cet arrangement peut être parfait à condition que les débiteurs paient à temps. Cependant, lorsqu’ils doivent courir après des comptes en retard ou impayés, il peut être difficile pour de trouver le temps nécessaire.
Selon le niveau de liquidité de votre structure, les paiements en retard ou impayés peuvent paralyser une activité et nuire aux relations avec d’autres partenaires commerciaux, car vous vous trouvez dans l’incapacité de faire face à vos propres dettes. L’assurance-crédit peut servir de tampon lorsque vos clients ne paient pas. Elle peut combler le déficit de manière à ce que vous puissiez continuer à effectuer les paiements nécessaires au fonctionnement de votre TPE même si vos acquéreurs vous ont laissé tomber.
Le fait de disposer d’une police d’assurance vous aide également à prendre des décisions plus judicieuses quant aux personnes avec lesquelles vous faites des affaires et aux conditions auxquelles elles sont soumises. Elle peut vous aider à identifier les prospects à risque afin d’éviter de leur proposer des articles à crédit, ce qui augmente votre risque de non-paiement. En disposant d’informations fiables sur les acheteurs susceptibles de payer et ceux susceptibles de ne pas payer, vous pouvez faire des affaires avec plus de confiance et de succès. En outre, la garantie impayés peut vous aider à obtenir des conditions d’emprunt plus favorables, ce qui peut donner à votre entreprise davantage de possibilités d’innovation et d’expansion.
Vous devez prendre de l’avance dès maintenant afin d’éviter de faire faillite pour cause de créances douteuses. En garantissant votre trésorerie, vous pouvez innover pour devancer la concurrence et rester viable même si le marché se resserre.
Découvrez les 3 points essentiels d’un contrat d’assurance crédit pour une TPE
Les produits d’assurance-crédit dédiés aux TPE
Pour les sociétés en création, les TPE ou les micro-entreprises, découvrez l’assurance crédit forfaitaire pour vous protéger contre le risque clients avec un forfait « tout compris ».
Il y a cinq raisons pour obtenir une assurance-crédit en règle au début d’une nouvelle année :
1. Gérer la trésorerie pour avoir l’esprit tranquille : si votre trésorerie est interrompue, cela peut signifier que votre personnel ne peut pas être payé, que de nouveaux stocks ne peuvent pas être achetés et que votre entreprise risque de s’arrêter. L’assurance-crédit vous offre un filet de sécurité qui vous permet d’effectuer vos transactions en toute confiance en cas de retard de paiement.
2. Des conditions de paiement souples : la protection contre les mauvais payeurs peut constituer une zone tampon financière qui permet à votre société d’assouplir ses conditions commerciales et de prolonger la période de prêt si nécessaire.
3. Augmentation des lignes de prêts : l’assurance impayés peut accroître la valeur du portefeuille de débiteurs d’une entreprise, ce qui signifie que les financiers commerciaux sont plus susceptibles d’offrir des lignes de crédit plus importantes. Cela peut réduire le coût de l’emprunt et élargir le champ d’action de l’activité.
4. Réduire l’exposition aux risques : l’actif moyen des créances commerciales représente environ 30 à 40 % du CA, ce qui signifie que sans couverture contre le risque d’insolvabilité appropriée, votre TPE est exposée à des risques importants.
5. Gagner en perspicacité : un bon assureur-crédit ajoutera de la valeur à votre entreprise en agissant comme vos yeux et vos oreilles sur le terrain, en vérifiant que la stabilité, la solvabilité et la réputation des clients potentiels sur le marché répondent aux normes requises. Cela peut donner à votre petite structure un aperçu plus précieux qu’un examen superficiel ne pourrait le révéler, et vous aider à être mieux informé pour prendre des décisions commerciales stratégiques.
Les produits d’assurance-crédit pour les entreprises en création
L’assurance-crédit protège les fabricants, les commerçants et les prestataires de services contre les pertes dues au non-paiement d’une dette commerciale. Si un acheteur ne paie pas (souvent en raison d’une faillite ou d’une insolvabilité) ou paie très tard, la police remboursera un pourcentage de la dette en cours. Les créances commerciales représentent généralement plus de 40 % des actifs d’une société, mais une facture sur dix devient en souffrance. L’assurance de vos factures peut prévenir les faillites, aider les structures à gérer le crédit et même présenter des opportunités d’expansion commerciale sur un marché mondial de plus en plus connecté.
La principale fonction de l’assurance-crédit est de protéger les TPE vendeurs contre les acheteurs qui ne paient pas ou ne peuvent pas payer. Elle assure contre un acheteur qui a déclaré faillite, insolvabilité ou un statut juridique similaire, et protège les assurés contre les acheteurs qui retardent leurs paiements dans le cadre d’un accord de protection contre la faillite. Si un acheteur ne paie pas, la police paiera un pourcentage de la dette en cours. Ce pourcentage varie généralement entre 75 % et 95 % du montant de la facture, mais peut être supérieur ou inférieur selon le type de couverture souscrite. Les contrats d’assurance-crédit commercial sont flexibles et permettent au souscripteur de couvrir l’ensemble du portefeuille ou seulement les comptes clés contre l’insolvabilité, la faillite et les créances douteuses des entreprises. Le type de couverture le plus courant est la couverture sur l’ensemble du pôrtefeuille, qui couvre tous les acheteurs du preneur de garantie.
Le risque transféré doit être directement lié à une transaction commerciale sous-jacente. Si aucun lien commercial direct n’existe, les dettes en cours ne peuvent pas être couvertes par une garantie. La principale alternative à l’assurance-crédit est l’auto-assurance, une pratique particulièrement dangereuse où le taux de souscription est inférieur à 5 %. Les entreprises qui choisissent de s’auto-assurer peuvent constituer une réserve dans leur bilan pour couvrir toute créance douteuse qui pourrait être contractée au cours d’un exercice financier.
Toutefois, l’auto-assurance n’est « pas la solution la plus efficace en termes de capital ». Plutôt que d’avoir un capital dans votre bilan qui ne fait qu’attendre les créances douteuses, pourquoi ne pas acheter une protection de votre poste clients et ensuite investir ce capital excédentaire dans la croissance ou dans de nouveaux produits. Les TPE ont tendance à se tourner vers l’assurance-crédit lorsqu’elles ont un problème de paiement ou prévoient une exposition dans un avenir proche, mais il est souvent trop tard pour que les assureurs prennent le risque. Elle peut aider les entreprises à appliquer des stratégies de gestion des risques à plus long terme. Nous conseillons aux sociétés en création d’envisager de prendre une protection contre les menaces de défaillance de clients lorsque les affaires vont bien, afin que lorsqu’un problème survient, elles ne se retrouvent pas à essayer d’obtenir une couverture pour un risque non assurable.
Pour les structures en création ou en démarrage, découvrez l’offre d’assurance crédit création entreprise pour vous garantir contre les risques d’impayés et accéder plus facilement au financement.
Définitions du tableau comparatif des solutions d’assurance crédit pour les TPE
- Chiffre d’affaires
Le chiffre d'affaires correspond au montant des affaires (hors taxes) [...] - Clients dénommés
Les clients dénommés correspondent aux clients sélectionnés par l'assureur crédit [...] - Clients non dénommés
Les clients dits non dénommés n'ont pas besoin d'un agrément préalable [...] - Créance minimum
Montant minimum pour un recouvrement [...] - Déclaration de chiffre d’affaires
En fin d’année, l’entreprise doit adresser sa déclaration de chiffre d’affaires pour établir le montant de sa prime en fonction de son chiffre d’affaire réel [...] - Délai d’indemnisation
Les délais d'indemnisation sont en général de 3 à 6 mois après la date de la dernière échéance prorogée impayée [...] - Délais de déclaration en contentieux
En cas d'impayé, c'est le délai pour récupérer sa créance sur son débiteur [...] - Limite de décaissement
La limite de décaissement correspond à la limite du montant des indemnités susceptibles d'être versées par l'assureur crédit sur une année [...] - Participation aux bénéfices
Elle permet de bénéficier d’un pourcentage de ristourne sur la prime [...] - Sécurité litiges
Option d’assistance technique, juridique et financière [...] - Taxe d’assurance
La prime est soumise à une taxe d’assurance de 9% [...]
Les avantages des solutions d’assurance impayés pour les très petites entreprises
Découvrez les atouts pour votre TPE de souscrire une assurance-crédit forfaitaire, tout compris, adaptée à votre société.
Des garanties sur les défauts de paiement automatiques
Avec les offres forfaitaires pour les entreprises ayant un chiffre d’affaires inférieur à 7M€, les assureurs crédit proposent des garanties « automatiques » pour des montants d’encours inférieurs à une limite déterminée (généralement entre 3 000 € et 8 000 €). Pour les montants de créances commerciales supérieures à de cette limite, il faut interroger la compagnie pour une étude spécifique.
Des montants d’indemnisation maximum adaptés à votre TPE
En fonction de votre chiffre d’affaires et des zones de couverture sélectionnées (France et/ou Export), vous pouvez choisir le montant des indemnités maximum pour votre contrat jusqu’à 250 000 € pour l’ensemble de vos acheteurs et jusqu’à 120 000 € pour un client sur la base d’une grille tarifaire.
Des contrats d’assurance crédit simples pour les petites entreprises
Dès le démarrage de votre contrat pour garantir vos créances, vous connaissez exactement le montant de votre prime annuelle.
Une gestion 100% Online : vous pouvez gérer votre contrat TPE directement en ligne 24h sur 24 pour pour effectuer vos demandes de couverture, suivre la qualité financière de vos clients, déclarer tout sinistre, faire une demande de recouvrement pour vos factures impayées. En cas d’impayés, l’assureur prend entièrement en charge le recouvrement de vos créances garanties.
Une prospection optimisée
En sélectionnant vos partenaires commerciaux sur la base des indications de votre assureur, vous diminuez les risques d’avoir des impayés et accélérez vos prises de décisions pour accepter de nouveaux clients. Vous pouvez accorder sans crainte plus de crédit à vos consommateurs ou vos nouveaux prospects.
Une protection optimale pour votre structure
Vous êtes couvert sur l’ensemble de vos clients, dans la limite des garanties souscrites, dès la prise d’effet de votre assurance crédit avec un service d’assistance inclus dans votre formule. Vous gagnez ainsi en sérénité dans le développement de votre activité.
Des conditions de financement plus intéressantes auprès des banques
Avec la certitude du paiement, vous améliorez la couverture crédit de votre entreprise. Cet avantage vous permet d’accéder à des conditions avantageuses aux sources de financement auprès de votre banque ou de votre factor.
Les sociétés d’affacturage proposent aussi des forfaits mensuels de factoring pour les TPE avec un tarif basé en fonction du nombre de factures cédées par mois au factor et de l’encours financé. Le coût de l’affacturage est basé en fonction du forfait incluant les frais de gestion et la garantie des créances clients ainsi que le coût du financement calculé à partir de l’Euribor à 3 mois plus un pourcentage. L’avantage de cette solution est que l’assurance crédit est intégrée dans la solution de factoring. Attention, cependant les couvertures de garantie peuvent être moins importantes surtout pour l’export.
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