C’est une entreprise qui est engagée par un prêteur pour percevoir des fonds en souffrance. Elle perçoit une rémunération sur les sommes recouvrées ou achète la dette au prêteur avec une remise.
Elles sont connues pour être persistantes et parfois agressives dans leurs méthodes. Il leur arrive de poursuivre un débiteur en justice afin de saisir légalement leurs fonds ou leurs biens.
Si vous dirigez une entreprise, il est essentiel pour votre subsistance de veiller à ce que vos clients règlent leurs factures à temps. Ainsi, lorsque les gens ne paient pas leurs dettes, il est important de demander conseil à des cabinets spécialisés ou des avocats expérimentés en recouvrement de créances commerciales. Ils ont l’habitude de s’occuper des débiteurs difficiles à joindre ou qui semblent être en vacances permanentes, ce qui vous permet de gagner du temps et de vous consacrer à la gestion de votre activité plutôt qu’à la chasse aux créances douteuses.
Leur équipe est souvent composée de spécialistes ou d’avocats expérimentés en recouvrement de factures qui disposent des ressources et des compétences nécessaires pour garantir le succès des procédures judiciaires. Ils utilisent les systèmes informatiques les plus récents dans ce domaine afin de fournir à leurs clients un service de préparation des procès efficace et rentable.
Qu’est-ce qu’une agence de recouvrement ?
Une agence de recouvrement est une entreprise engagée par un prêteur ou un créancier pour recouvrer des fonds en souffrance. Les sociétés de récupération des impayés reçoivent un pourcentage des fonds qu’elles recouvrent ou bien elles achètent la totalité de la dette au prêteur et conservent tous les fonds qu’elles recouvrent.
Les cabinets spécialisés peuvent être utilisés pour percevoir toutes sortes de dettes : cartes de crédit, médicales, prêts étudiants, factures de téléphone portable impayées et pour les entreprises toutes les facturations. Ces cabinets travaillent souvent avec des équipes à l’international, nous sommes donc bien placés pour vous aider si votre client se trouve à l’étranger.
Comment fonctionne un cabinet spécialisé pour recouvrir les dettes ?
Les agences de recouvrement travaillent généralement de deux manières différentes :
elles sont engagées par un prêteur pour recouvrer des dettes impayées. En échange du remboursement de l’arriéré, elle perçoit un pourcentage de l’argent récupéré. En général, elle reçoit entre 5 et 45 % du montant recouvré. Cela dépend de la somme et de la difficulté pour recouvrer la créance.
La société spécialisée dans la récupération de facturation achète l’endettement au prêteur à un taux réduit. Tous les fonds que le cabinet est en mesure de collecter sur cette dette lui appartiennent. Lorsque les établissements utilisent cette dernière méthode, elles achètent généralement les créances en gros. Par exemple, une société de carte de crédit peut vendre de nombreuses factures similaires à une agence, et elle essaie alors de recouvrer l’argent de tous les emprunteurs individuellement.
Comment les agences de recouvrement font-elles payer les débiteurs ?
Les agences de recouvrement appellent généralement les emprunteurs et leur envoient des lettres afin de les convaincre de rembourser leur dette. Leurs méthodes peuvent parfois être agressives, ce qui fait que de nombreuses sociétés de récupération des soldes débiteurs ont la réputation d’être des harceleurs. En fait, les consommateurs se plaignent des cabinets de recouvrement plus que tout autre secteur.
Les processus de recouvrement de créances
Dans un premier temps, nous recommandons toujours un recouvrement à l’amiable. Peut-être votre client a-t-il simplement besoin d’un peu plus de temps pour régler sa facture ou pourrait-il bénéficier d’un plan de remboursement échelonné. D’après notre expérience, répondre à de tels besoins peut conduire à des relations plus solides et continues entre vous et vos acheteurs.
Recouvrement amiable des créances
Les agences spécialisées vous aident à maintenir des relations de travail positives avec vos débiteurs en leur proposant des solutions non contentieuses grâce à leurs services de recouvrement de créances à l’amiable.
Le moment où une facture commerciale est en retard de paiement est l’instant où l’on doit se mettre à la recherche d’un moyen de règlement. De simples plans de remboursement ou des négociations négociées au niveau local avec vos acquéreurs donnent souvent les meilleurs résultats en matière de recouvrement de facturations tout en évitant des litiges coûteux.
Le meilleur processus pour recouvrer les créances commence par un appel téléphonique. Un entretien amical est une excellente façon de maintenir une bonne relation avec votre client et, s’il règle la facture, un moyen facile de régler la dette.
Vous pouvez faire remonter l’appel amical à un niveau supérieur en envoyant des lettres de relance. Il s’agit d’une série de communications écrites qui rappellent à votre débiteur de payer. Elles sont généralement envoyées chaque semaine dès qu’une facture est due et, tout comme l’appel téléphonique, elles commencent de manière amicale et augmentent le ton et les demandes. Les lettres de relance sont soumises aux lois du lieu où se trouve votre débiteur. C’est un domaine dans lequel les compagnies d’assurance crédit peuvent vous aider.
Comment le recouvrement amiable des créances peut profiter à votre entreprise ?
Les équipes de professionnels des compagnies comprennent la valeur de vos relations d’affaires en cours. Ils sont proactifs dans la recherche de solutions à l’amiable. En confiant le processus de recouvrement de créances, vous pouvez vous concentrer sur votre activité principale. Ils travaillent en étroite collaboration avec votre établissement pour obtenir le résultat que vous souhaitez. Leur équipe de professionnels est toujours prête à vous aider à résoudre les litiges et les contentieux.
Recouvrement légal de créances
Les compagnies ont de nombreuses années d’expérience dans la négociation avec les liquidateurs et ont accès à des réseaux juridiques comprenant des avocats et des agents d’exécution. Si vous devez engager des poursuites pour récupérer l’argent dû à votre entreprise, leur équipe locale sera en mesure de vous recommander la marche à suivre. Les démarches juridiques qui s’offrent à vous dépendront des circonstances de la dette et de la juridiction de votre débiteur.
Choisir une agence de recouvrement de créances
Le recouvrement de créances peut être un problème sérieux pour les entreprises de toutes tailles en France. La pression que les factures impayées peuvent exercer sur la trésorerie peut être préjudiciable à une activité qui ne prend aucune mesure. Les agences et les avocats spécialisés dans la collecte de créances peuvent être utilisés pour recouvrer les dettes. Si un commerce vous doit de l’argent, elle est considérée comme votre débitrice et vous avez le droit de lui demander de vous rembourser son arriéré, ce que beaucoup de gens feront par des appels téléphoniques, des courriels, des lettres et des réunions. Lorsque ces efforts ne donnent aucun résultat, il est peut-être temps d’envisager de faire appel à un professionnel de récupération des découverts pour vous aider à être payé plus rapidement. Mais qui choisissez-vous pour collecter vos endettements, un cabinet avocat spécialisé dans les procédures pour recouvrir ?
Pour de nombreuses sociétés, le choix le plus évident est de faire une recherche sur Google pour trouver une « agence de recouvrement » et de consulter les meilleurs résultats. Il est important de savoir à qui vous vous adressez, car cela peut avoir une incidence sur la rapidité avec laquelle vous recouvrerez votre dette.
Faire appel à un avocat spécialisé dans la récupération des arriérés dès le début peut vous aider à percevoir votre argent plus rapidement. Un avocat aura toutes les connaissances juridiques dont vous avez besoin pour savoir si le montant vaut la peine d’être recouvré, et pour faire face à toute complication juridique éventuelle en cours de route. Un cabinet peut ne pas avoir ces connaissances, ce qui peut retarder le recouvrement. Cependant, si vous faites appel à des assureurs crédit, vous avez de bonnes chances de récupérer vos paiements. Grâce à leur réseau étendu au niveau national et international, ils ont une très bonne connaissance du terrain et ont l’habitude des modes de fonctionnement de votre secteur d’activité. Par ailleurs, ils ont souvent des taux de commission moins élevés, ce qui signifie le coût peut s’avérer moins onéreux une fois la dette recouvrée.
L’assurance crédit, une alternative pour éviter de faire appel à une agence de recouvrement
Si vous vendez des biens ou des services à des conditions de crédit, vous êtes vulnérable aux créances douteuses et aux défauts de paiement. En effet, quelle que soit la rigueur avec laquelle vous gérez votre entreprise, les débiteurs peuvent constituer un problème.
Pour la plupart des entités commerciales, le poste « comptes clients » est le principal actif du bilan. Mais peu de TPE ou PME savent que l’assurance-crédit peut protéger cet actif crucial et prévenir les pertes imprévisibles. L’assurance protège une structure lorsque les acheteurs ne paient pas ce qu’ils doivent. Mais cette couverture fait plus que simplement maintenir votre bilan. La protection des factures peut renforcer votre entité en augmentant votre capacité d’emprunt et en vous aidant à développer vos ventes et votre rentabilité.
L’assurance impayée prévoit une indemnisation en cas de non-paiement des créances commerciales. Grâce à l’assurance-crédit, les structures peuvent généralement accorder des délais de règlement plus importants à leurs acheteurs ou pénétrer de nouveaux secteurs ou marchés. Cela a pour effet de réduire la menace de non-versement, permettant ainsi une croissance des ventes sans augmentation correspondante du risque.
La couverture du poste clients peut améliorer la gestion des menaces de paiement en utilisant les services d’information, de surveillance des risques et de recouvrement des factures fournis par les assureurs. L’utilisation de limites de crédit, souscrites par les compagnies, aide un assuré à surveiller son risque de débiteur. Cela encourage l’entreprise à gérer sa politique commerciale en lui permettant de se concentrer sur les clients solvables, les conditions de règlement et de sécurité appropriées. Les paiements des créances améliorent l’incertitude des flux de trésorerie.
En cas d’impayés, c’est l’assureur qui s’occupe de tout : recouvrement amiable et judiciaire. En cas d’échec, vous êtes indemnisés.
Les différents types d’agences de recouvrement
Toutes les agences de recouvrement ne font pas le même métier, ni de la même façon. On distingue d’abord les acteurs spécialisés en B2B, qui travaillent sur des factures commerciales entre entreprises, souvent avec des montants unitaires élevés et des enjeux relationnels importants. Ces cabinets sont habitués aux problématiques de contrats, de conditions générales de vente, de litiges commerciaux et de négociations avec des directions financières ou des services achats.
À côté, on trouve des agences orientées B2C, qui interviennent sur des créances de masse auprès de particuliers : téléphonie, énergie, crédits à la consommation, loyers, santé… Le volume de dossiers est important, les montants souvent plus modestes, et les process très industrialisés (campagnes d’appels, courriers standardisés, scénarios automatisés).
Certains acteurs se positionnent sur des niches sectorielles : transport, bâtiment, médical, assurance, export, etc. Ils connaissent les usages du secteur, les clauses contractuelles spécifiques et les points de litige récurrents, ce qui améliore l’efficacité des démarches et la qualité du discours auprès des débiteurs.
Enfin, il existe des agences de recouvrement international, qui s’appuient sur des réseaux de correspondants locaux ou de filiales à l’étranger. Elles maîtrisent les spécificités juridiques et culturelles de chaque pays, les usages de paiement, les délais de prescription et les voies d’exécution possibles. Pour une entreprise qui a des clients hors de France, ce type d’acteur est souvent indispensable pour espérer récupérer des créances complexes ou éloignées.
Combien coûte une agence de recouvrement ?
Le coût d’une agence de recouvrement dépend essentiellement de la nature de la mission et du modèle de rémunération choisi. Le schéma le plus courant repose sur une commission au succès : le cabinet ne se rémunère que sur les sommes effectivement encaissées, en prélevant un pourcentage sur chaque montant recouvré. Ce taux peut varier fortement en fonction de l’ancienneté de la créance, de sa complexité, du pays du débiteur et du volume confié.
Dans certains cas, surtout en B2B ou pour des dossiers structurés, l’agence peut facturer des honoraires fixes ou forfaitaires : analyse du dossier, envoi de lettres recommandées, relances téléphoniques ciblées, mise en demeure, préparation d’un éventuel dossier judiciaire. Ces frais peuvent s’ajouter à une commission variable ou être négociés en alternative à un pourcentage plus élevé.
Un autre modèle consiste pour l’agence à racheter les créances à un prix décoté, souvent en portefeuille. Elle paie alors au créancier un montant global, nettement inférieur à la valeur nominale, puis conserve pour elle l’intégralité de ce qu’elle parvient à recouvrer auprès des débiteurs. Ce schéma est surtout utilisé sur des volumes importants de créances douteuses ou irrécouvrables, lorsque le créancier préfère sécuriser immédiatement une quote-part plutôt que continuer à relancer.
Pour comparer les offres, il ne faut pas seulement regarder le taux affiché, mais aussi l’ensemble des conditions : existence ou non de frais minimums, prise en charge des frais juridiques, qualité du reporting, taux moyen de réussite observé, délais de recouvrement, impact potentiel sur la relation commerciale. Une commission un peu plus élevée peut être largement compensée par un meilleur taux de récupération et une approche plus professionnelle vis-à-vis de vos clients.
Comment bien choisir une agence de recouvrement de créances ?
Choisir une agence de recouvrement ne se résume pas à prendre le premier nom trouvé sur internet. Le cabinet que vous mandatez devient, d’une certaine façon, le prolongement de votre entreprise auprès de vos clients débiteurs. Il est donc essentiel de vérifier plusieurs points avant de vous engager.
Le premier critère est la spécialisation : l’agence a-t-elle l’habitude de traiter des créances B2B dans votre secteur d’activité, avec vos montants moyens et vos types de clients ? Un cabinet qui connaît vos usages commerciaux, vos contrats et vos circuits de décision sera forcément plus efficace et plus pertinent dans ses échanges avec vos débiteurs.
Ensuite, il convient d’examiner ses méthodes de travail : scénarios de relance, ton des courriers, graduation amiable / judiciaire, respect du cadre légal, adhésion à une charte déontologique. Un style trop agressif peut dégrader votre image et détruire une relation commerciale, même si la créance est finalement payée. À l’inverse, une approche structurée mais respectueuse permet souvent de récupérer les sommes dues tout en conservant le client.
Les aspects opérationnels sont aussi déterminants : qualité des outils informatiques, portail de suivi en ligne, fréquence des reportings, présence d’interlocuteurs dédiés, rapidité de traitement des dossiers. Dans un contexte où la trésorerie est sous tension, la visibilité sur l’état d’avancement des recouvrements est un véritable atout.
Enfin, il est utile de comparer les conditions économiques et contractuelles : mode de rémunération, taux de commission, éventuels frais fixes, engagement de volume, durée du contrat, modalités de résiliation. Une phase de test sur un périmètre limité (par exemple un lot de créances anciennes ou un segment de clients) peut être un bon moyen d’évaluer en pratique l’efficacité réelle de l’agence avant d’élargir la collaboration.
FAQ : questions fréquentes sur les agences de recouvrement
Quels types de dettes une agence de recouvrement peut-elle traiter ?
La plupart des agences peuvent intervenir sur des factures commerciales B2B, des créances de services, des loyers, des abonnements, des crédits ou des factures de téléphonie et d’énergie. Certaines sont généralistes, d’autres se concentrent sur un type de créance ou un secteur précis (santé, transport, bâtiment, export, etc.).
À partir de quel montant est-il pertinent de confier un dossier à une agence ?
Il n’y a pas de seuil unique, cela dépend de votre activité et du volume de dossiers. Pour de petites créances, il peut être pertinent de les regrouper en portefeuille. Pour des montants plus élevés, même un seul dossier peut justifier le recours à un professionnel, ne serait-ce que pour sécuriser la procédure et éviter les erreurs.
Que se passe-t-il si l’agence ne récupère rien ?
Dans les contrats à commission au succès, si aucun montant n’est recouvré, l’agence n’est en principe pas rémunérée, sauf frais spécifiques prévus au contrat (recherches, démarches juridiques, etc.). Il est donc important de bien lire les conditions générales et de clarifier les frais éventuels avant de confier vos dossiers.
L’agence peut-elle intervenir “au nom” de mon entreprise ?
Oui, de nombreuses agences proposent d’agir en marque blanche, c’est-à-dire en utilisant votre nom ou votre en-tête dans les courriers et relances. Cette approche peut être intéressante pour préserver la relation commerciale, mais elle demande un cadrage précis du discours et des limites à ne pas dépasser.
Combien de temps dure en moyenne une procédure pour recouvrir de façon amiable ?
Tout dépend du type de créance, du profil du débiteur et de l’ancienneté de la dette. En général, une phase amiable structurée s’étale sur quelques semaines à quelques mois, avec plusieurs relances et propositions d’échéanciers. Au-delà, si aucune solution n’est trouvée, il faut décider de basculer ou non vers une action judiciaire.
Peut-on confier uniquement certains dossiers à une agence de recouvrement ?
Oui, vous restez libre de choisir le périmètre confié : anciens dossiers, créances de plus de X jours de retard, clients étrangers, montants supérieurs à un certain seuil, etc. Beaucoup d’entreprises conservent une partie du recouvrement en interne (premières relances) et externalisent uniquement les dossiers les plus lourds ou les plus sensibles.
Une agence de recouvrement peut-elle intervenir à l’international ?
Certaines agences disposent de réseaux de partenaires ou de filiales à l’étranger, capables d’agir dans le pays du débiteur. C’est un vrai plus pour gérer des créances hors de France, où les règles juridiques, les usages de paiement et les procédures d’exécution sont différents. Il est donc utile, pour les créances export, de privilégier un acteur rompu au recouvrement international.
L’assurance-crédit remplace-t-elle une agence de recouvrement ?
Non, ce sont deux outils complémentaires. L’assurance-crédit protège contre le risque d’impayé et inclut souvent un service de recouvrement sur les créances assurées. Une agence intervient, elle, sur les dossiers que vous lui confiez, qu’ils soient garantis ou non. La bonne stratégie consiste à articuler les deux : une assurance pour prévenir et limiter la perte, le recouvrement pour maximiser ce qui peut encore être récupéré. Vous pouvez aussi demander à votre assureur crédit de recouvrir les facturations non assurées en souffrance. Cela permet d’éviter d’avoir plusieurs intermédiaire sur votre poste clients.
Articles similaires :
Vous avez aimé cet article ? Alors partagez-le en cliquant sur les boutons ci-dessous :
