Assurance crédit à la carte

Assurance crédit à la carte
“Pour couvrir vos commandes au cas par cas.”
Contrairement à l’assurance-crédit classique qui nécessite d’assurer l’ensemble du portefeuille clients pendant toute la durée du contrat, l’assurance crédit à la carte permet d’obtenir une garantie personnalisée au cas par cas sans protéger la globalité du chiffre d’affaires. C’est une solution simple d’accès et d’utilisation offrant un maximum de flexibilité.

Vous pouvez choisir ce dont votre structure a besoin, ni plus ni moins. De l’assurance minimale indispensable pour vendre en toute sécurité en France ou à l’étranger, en modulant le montant et la période. C’est vous qui décidez !

  • Une très grande liberté dans le choix de vos couvertures : vous pouvez adapter votre assurance à la politique crédit et aux conditions de crédit-inter-entreprises de votre société. Vous pouvez sélectionner plusieurs durées : un trimestre, un semestre ou une année. Cela vous donne la possibilité de souscrire des protections uniquement pour ce que vous voulez, et d’économiser de l’argent en excluant les acheteurs que vous ne souhaitez pas. N’hésitez pas à contacter nos experts pour vous conseiller et vous aider à choisir.
  • Un maximum d’options disponibles : vous pouvez sélectionner les clients ou les transactions que vous souhaitez protéger. Toutes les options assurantielles dans une police d’assurance crédit sont disponibles dans la formule à la Carte. Rapport de solvabilité, scoring financier, accès aux comptes confidentiels pour plus de sureté.

Pourquoi utiliser une garantie ponctuelle contre les factures impayées ?

Si vous hésitez à conclure de nouveaux contrats commerciaux avec des débiteurs dont vous n’êtes pas sûr, vous avez peut-être commencé à vérifier leur risque de crédit ou à refuser des contrats potentiellement lucratifs en raison du dangerperçu. Si tel est le cas, vous pouvez bénéficier d’une assurance-crédit, qui peut vous rembourser les dettes dues par des débiteurs insolvables et vous couvrir en cas de défaillance prolongée (ne peut pas payer, ne veut pas payer). Les établissements commerciaux peuvent également bénéficier de cette couverture si elles ont accumulé des créances irrécouvrables au cours de l’année écoulée et si elles craignent que ce problème ne s’aggrave à l’avenir.

Dans un contrat classique de garantie contre les impayés où l’ensemble des acheteurs sont couverts, l’assurée doit appliquer une limite de crédit à chacun de ses débiteurs. Cela permet de garantir que toutes les ventes de ses acquéreurs sont assurées. Mais le taux de prime est ainsi calculé sur la base du risque moyen du portefeuille de la clientèle. Pour une société qui n’a pas besoin de donner des couvertures sur tous ses clients, le coût demeure très élevé.

C’est pourquoi il vaut mieux se tourner vers une protection adaptée et ciblée uniquement sur un acquéreur ou une commande. L’avantage est de pouvoir obtenir des limites de garanties plus élevées avec une tarification plus attractive et surtout de couvrir aussi les sociétés situées à l’international.

Le risque de chaque entreprise est unique. La solution de chaque client est adaptée. Ce dispositif peut compléter des polices d’assurance crédit qui couvrent une majorité de vos acheteurs. Compte tenu de toutes les turbulences qui se produisent dans le monde ces jours-ci, la sécurité est un élément qui mérite d’être pris en considération si vous pouvez trouver une politique au juste prix.

Par ailleurs, les banques et les financiers sont souvent plus disposés à fournir un financement ou à offrir des conditions de prêt plus favorables aux entreprises disposant d’une police d’assurance-crédit, car cela démontre que votre structure est un risque plus fiable et mieux maitrisé.

Qui peut souscrire l’assurance-crédit à la carte ?

C’est une garantie contre le risque d’impayés clients réservée à l’ensemble des sociétés de toute taille, n’ayant pas encore souscrit de contrat d’assurance crédit en France. Elle offre une couverture sur un besoin ponctuel d’encours sur un acheteur. Elle permet d’avoir une protection ponctuelle contre les non-versements pour des créances inférieures à 500 K€. Ce dispositif assurantiel innovant peut aussi répondre à un refus d’un assureur sur un prospect dans le cadre d’une police pour garantir les conséquences de factures non réglées. Cette offre sécurise votre risque acquéreur et accélère l’entrée de cash.

Les exportateurs qui sont censés assurer toutes les ventes à l’étranger effectuées à des conditions de crédit pendant la période d’assurance ont parfois besoin d’une couverture à la carte sur un débiteur unique. Cette sûreté des paiements peut être utilisée pour soutenir un prêt ou une garantie de fonds de roulement.

L’établissement d’une sécurité financière contre les pertes de trésorerie inattendues causées par des factures douteuses ou l’insolvabilité de clients vous permet de vendre davantage à des acheteurs nationaux ou étrangers. Elle vous donne la possibilité de pénétrer de nouveaux marchés ou de proposer des limites de délais de paiement plus élevées ou des clauses de la transaction intégrant des délais de règlement plus longs. Elle offre des alternatives plus favorables aux débiteurs que les lettres de crédit pour améliorer votre disponibilité d’emprunt dans le cadre d’une ligne de prêt fondée sur l’actif en atténuant le risque de concentration d’acquéreurs importants, de facturations à l’étranger ou de prolongation des conditions de vente.

Comment fonctionne l’assurance crédit à la carte

Cette protection vous autorise de choisir librement et sans contrainte. Cela veut dire que vous avez le libre choix de sélectionner vos acheteurs. Vous assurez l’encours que vous avez sur le client de votre choix sur une durée de trois, six ou douze mois renouvelables. Ainsi, tous les engagements pris pendant cette période sont assurés. L’avantage de ce type de contrat est d’assurer seulement le besoin réel et de payer une prime basée uniquement sur le montant des transactions assurées et sur la qualité financière des débiteurs sélectionnés.

La souscription de l’assurance crédit à la carte est gratuite et sans engagement de volume ou de délai.

En cas de non-paiement d’une créance commerciale lié à une insolvabilité de droit ou de fait de l’acheteur, l’établissement financier lance une procédure de recouvrement pour récupérer les dettes. En cas d’échec, votre entreprise perçoit une indemnisation basée sur la somme déclarée de votre préjudice.

Les avantages d’une solution flexible

Cette offre donne l’occasion aux sociétés de saisir de nouvelles opportunités commerciales, en étant parfaitement protégées, sans risque d’impacter leur rentabilité avec une facture non payées.

Les bénéfices de la garantie impayés à la carte sont :

  • sécurisation du chiffre d’affaires en limitant les aléas de défaillance de vos débiteurs sans limitation de montant,
  • combler un manque d’une assurance crédit entreprise ou une limitation trop faible sur un secteur ou un acheteur considéré comme dangereux au niveau des règlements,
  • réduction des menaces de défaillance en adaptant les conditions de paiement accordées aux nouveaux acquéreurs,
  • répondre un besoin ponctuel de garantie sur un cumul d’encours pour assurer les ventes ou financer les créances clients par l’affacturage,
  • vous bénéficiez d’une expertise en matière de gestion des craintes qui pourrait vous faire défaut si votre structure ne dispose pas d’un service qui s’y consacre,
  • Avec l’assurance-crédit à la carte, vous avez à un partenaire qui vous aide à gérer vos risques,
  • Aide à maintenir la trésorerie et la rentabilité,
  • Ouvre la voie à de meilleures possibilités d’emprunt et de financement pour l’entreprise,
  • aide à prévenir les pertes avant qu’elles ne se produisent,
  • protéger les budgets et les plans de la société,
  • améliore les décisions de crédit,
  • préserve les investisseurs et les parties prenantes de la structure,
  • protège le compte de résultat et le bilan de l’activité contre les créances douteuses,
  • réduit et quantifie les provisions pour factures non-payées,
  • augmente la rentabilité de l’entreprise,
  • aide à augmenter les ventes grâce l’ouverture sur de nouveaux marchés avec des débiteurs garantis,

Les différentes types de polices d’assurance-crédit

  • couverture de l’ensemble du chiffre d’affaires ou de plusieurs acheteurs : assurant la totalité ou la plupart de vos revenus,
  • garantie uniquement sur les grands comptes, assurance qui se concentre sur une exclusion spécifique de certains clients ciblés (généralement moins de 20.),
  • protection d’un débiteur unique, sécurité du non-paiement sur une contrepartie particulière.


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