Cotation d’assurance crédit

En assurance-crédit, la cotation correspond à la tarification, dans l’établissement d’un contrat d’assurance crédit, pour couvrir le risque clients d’une société.
Au niveau des compagnies d’assurance-crédit, la cotation d’une entreprise correspond à une notation. Il permet par la suite de fixer le montant des garanties dans le cadre d’un contrat d’assurance crédit pour un client.

Coût de l’assurance-crédit

La prime d’assurance-crédit est calculée à partir du chiffre d’affaires annuel assurable. Elle s’exprime en pour-mille (‰). Actuellement, le taux est situé dans une fourchette entre 2 et 4 ‰.
La durée du contrat est comprise entre un et trois ans. Chaque contrat peut être résilié avec un préavis de 3 mois avant l’échéance.

Acheteurs assurance-crédit

Depuis le 1er juillet 2013, les PME et les TPE peuvent aller sur le site « acheteurs-assurance-credit.fr » pour connaître leur notation auprès des assureurs-crédit.
Ce portails d’information sur internet a été mis en place par les compagnies d’assurance crédit qui ont signé la « Convention du Ministre de l’Economie et des Finances, de la Médiation du crédit et des assureurs-crédit pour participer au soutien de l’activité économique et au renforcement de la trésorerie des entreprises », du 17 juin 2013.

Liste des assureurs-crédit signataires de la convention :
ATRADIUS  ASSUREUR CREDIT ATRADIUS
ASSUREUR CREDIT AXA ASSUCREDIT
COFACE"COFACE"  ASSUREUR CREDIT COFACE
 ASSUREUR CREDIT EULER HERMES
      ASSUREUR CREDIT GROUPAMA

Les compagnies mettent à disposition des entreprises gratuitement leur notation et l’encours global garanti qu’elles portent sur elles.
Ces données de notation sont réservées uniquement aux dirigeants de l’entreprise notée.
Ce système permet aussi en cas de réduction ou résiliation des lignes de garanties sur un acheteur, d’informer l’entreprise du changement d’appréciation du risque par l’assureur-crédit.

Notation en ligne chez les assureurs crédit

Les assureurs crédit proposent depuis plusieurs années sur leur site internet une rubrique accessible gratuitement permettant de connaitre la cotation de votre entreprise.
Vous pouvez consulter gratuitement la position de chaque assureur crédit sur votre entreprise. Vous pouvez ainsi accéder à votre notation et aux informations sur la tranche d’encours garanti que chaque assureur porte sur votre entreprise. En supplément, vous pouvez être informé en cas de dégradation de leur cotation sur votre entreprise.
Votre inscription vous permet ainsi d’être informé en cas de diminution ou de résiliation des limites de crédit sur votre société, entraînant un changement de fourchette d’encours garanti.

Notation chez les compagnies d’assurance crédit :

Les assureurs délivrent une note représentant la probabilité de défaut de paiement de l’entreprise sur les 12 prochains mois.

Notation des Assureurs crédits :

  • Notation chez Atradius : les notes vont sur une échelle de 1 à 100. 1 signifiant Très bon et 100 indiquant Très mauvais.
  • Notation chez Coface : la notation va de 1 à 10. 1 signifie Très mauvais , 10 indique une Très bonne note.
  • Notation chez Euler Hermes : le grade varie de 1 à 10 mais à l’inverse de Coface et Atradius. 1 signifie Très bon score et 10 indique le moins bon.

Pour avoir plus d’information sur la notation délivrée par chaque assureur, vous pouvez nous contactez.




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