Assurance crédit BTP

L’assurance crédit secteur BTP (Bâtiment et travaux publics) couvre vos créances dans un délai de 3 à 5 mois afin de protéger votre flux de trésorerie. La surveillance et l’information suivent la santé financière de vos clients, vous êtes tenu au courant afin que vous puissiez négocier en toute confiance.

Si vos acquéreurs deviennent insolvables ou tombent en défaut de paiement prolongé, vous serez indemnisé du coût des biens et services que vous avez fournis. L’assurance-crédit entreprise BTP propose une gamme complète de couvertures assurantielles destinées à protéger les sociétés contre le risque de non-règlement de leurs clients. Cette couverture peut être fournie dans environ 150 pays.

Rayonnement du secteur du BTP en France.

L’assurance crédit pour le BTP – Comment ça marche ?

L’assurance crédit couvre le pique d’insolvabilité et vous verse une indemnité pour atténuer l’impact de la perte subie. Une fois que les arriérés de paiement sont déterminés, les services de recouvrement contentieux interviennent pour recouvrer la créance de votre acheteur. Votre partenaire mettra en œuvre des techniques éprouvées afin de maximiser les chances de réussite de la collecte. Cette protection repose sur un puissant système de prévention : les experts travaillent dans le monde entier pour analyser la solidité financière des entreprises et anticiper les arriérés de règlement.

Au travers de cet examen permanent, ils fournissent un retour d’expérience sur tout ou partie du portefeuille de clients dans un esprit de complémentarité et de partenariat avec vous.

Quels sont les besoins d’assurance crédit pour le BTP ?

En France, le secteur de la construction joue un rôle vital en fournissant des infrastructures clés, des édifices commerciaux et des logements. Néanmoins, face aux défis macroéconomiques, ce secteur rencontre des difficultés croissantes, notamment en ce qui concerne la gestion de la trésorerie et des risques de crédit. L’intervention gouvernementale et les mesures de politique monétaire de la banque centrale durant la crise sanitaire ont aidé les entreprises à maintenir leur activité avec un taux de faillite exceptionnellement bas. À l’issue de cette crise, le secteur fait face à une série de problèmes complexes : des perturbations dans les chaînes d’approvisionnement provoquant des retards de projets, une hausse marquée du coût des matériaux, des prix énergétiques élevés et une pénurie de main-d’œuvre, sans oublier les contrats à prix fixe qui mènent souvent à des faillites ou à des achèvements de projets en déficit. Plusieurs grandes entreprises ont dû être placées en redressement judiciaire. Les conséquences pour les créanciers non remboursés, combinées aux facteurs macroéconomiques plus larges, affectent l’ensemble du secteur. La construction est ainsi devenue le domaine le plus touché par l’insolvabilité, avec un taux deux fois supérieur à celui des secteurs de la restauration et de l’hébergement. Dans ce contexte français, l’assurance-crédit représente une stratégie pour réduire le risque de crédit. Cette garantie protège contre les impayés de la part des clients en couvrant jusqu’à 90 % de vos créances en cas de non-paiement pour cause d’insolvabilité, de faillite ou de défaut de règlement prolongé. Si un client ne paie pas une facture, la compagnie d’assurance crédit paiera le montant assuré, moins les frais éventuels.

Pourquoi l’assurance-crédit est cruciale pour les acteurs du BTP ?

Dans l’industrie du Bâtiment et des Travaux Publics (BTP), l’assurance-crédit émerge comme un outil indispensable pour la sécurisation des échanges commerciaux. Dans un cadre économique souvent précaire, marqué par des retards de règlement habituels, il est crucial de s’armer contre le risque de non-paiement. Découvrez le rôle vital de l’assurance-crédit BTP dans la prévention de ces risques, le soutien de votre croissance et la préservation de votre liquidité financière. Au cœur du secteur du Bâtiment et des Travaux Publics, l’assurance-crédit se présente comme un bouclier face à divers enjeux financiers. Ces défis peuvent être exacerbés par les caractéristiques propres au secteur BTP, qui se distingue par la multiplicité de ses intervenants, l’ampleur de ses projets, les délais d’exécution étendus, et un modèle de paiement qui peut se prolonger bien après l’achèvement des travaux.

1. Gestion des délais de paiement étendus

Les délais de paiement prolongés sont monnaie courante dans le BTP, principalement du fait de la complexité des projets. Ces derniers font souvent intervenir de multiples sous-traitants, fournisseurs et autres parties, ce qui peut mener à des retards dans la validation des travaux et, par voie de conséquence, dans le règlement des factures. Ces retards peuvent peser lourd sur la trésorerie d’une entreprise BTP, surtout si elle doit simultanément honorer ses propres engagements financiers. L’assurance-crédit protège contre ces retards en assurant le règlement des factures, même en cas de prolongation des délais. Selon les assureurs, la principale raison de la faillite d’une entreprise est l’insuffisance des liquidités pour couvrir les obligations immédiates.

2. Protection face aux non-paiements

Le risque de non-paiement est particulièrement prononcé dans le secteur BTP. Les entreprises y opérant fournissent souvent des services ou réalisent des travaux à crédit, s’exposant ainsi à des risques financiers en cas de non-règlement ou d’insolvabilité du client. L’assurance-crédit offre une solution pour recouvrer ces créances, assurant le paiement à l’entreprise même dans l’éventualité où le client faillit à ses engagements.

3. Assurance de la liquidité financière

Les non-paiements peuvent gravement affecter la liquidité financière d’une entreprise. En l’absence de réception du règlement pour un projet, la société peut se retrouver en difficulté pour régler ses propres factures et maintenir son activité. L’assurance-crédit assure un niveau de liquidité financière, permettant à l’entreprise de poursuivre ses opérations même en cas de défaut de règlement de la part d’un client.

Quatre bonnes raisons de choisir l’assurance crédit dans le BTP

La situation des entreprises du secteur de la construction reflète étroitement les tendances économiques mondiales, régionales et nationales. À l’heure où l’économie est caractérisée par des divergences entre les pays, avec une récession dans la zone euro, il existe des disparités importantes entre les nations et les sous-secteurs. Le domaine du BTP a été durement touché par la crise et un grand nombre d’incidents de paiement se produit encore.

L’intensité de l’activité dans ce terrain varie selon l’impact de la crise sur l’économie du pays concerné et selon la sensibilité aux conditions économiques qui varie d’un sous-domaine à l’autre. La branche de la construction se trouve actuellement dans une situation quelque peu paradoxale : Plus d’une activité sur trois en France fait encore faillite dans ce secteur, alors que le marché immobilier a relativement bien résisté à la crise. On observe aujourd’hui un nombre croissant de défaillances parmi les activités plus anciennes et plus grandes, rendues plus vulnérables en raison de la durée de la crise. Sans surprise, le coût de ces insolvabilités continue d’augmenter. Le niveau de vulnérabilité financière des entreprises a été aggravé par le manque d’opportunités commerciales.

Dans ce contexte difficile, les compagnies restent prudentes dans leur position au niveau des souscriptions, mais elles continuent de fournir les couvertures à leurs clients chaque fois qu’il est raisonnable et prudent de le faire. Elles surveillent et examinent de près les acheteurs afin d’anticiper les risques élevés potentiels pour leurs débiteurs.

Plusieurs indicateurs financiers clés doivent être analysés : le niveau d’activité, les marges et la capacité à financer les besoins en fonds de roulement. Des coûts financiers élevés sont un indicateur clé de la pression potentielle sur la trésorerie. Par ailleurs, les assureurs-crédit ont besoin d’informations supplémentaires sur les sociétés dans le BTP (plans d’affaires ou de trésorerie, états financiers intermédiaires). En outre, ils procèdent à des examens spéciaux des activités dans la construction de logements individuels et dans les travaux publics.

Votre Entreprise est l’un des biens les plus importants que vous possédiez et celui que vous chérissez probablement le plus. Mais c’est aussi l’une de vos plus grandes responsabilités financières, qui peut avoir un impact énorme sur vous lorsque les choses tournent mal.

En cas d’impayé l’assurance de votre client signifie que vous n’aurez pas à payer la note pour des réparations si quelque chose arrivait. Cela vous laisse libre de profiter de votre plus gros investissement, sachant que vous êtes couvert financièrement, peu importe ce qui se passe.

L’assurance-crédit vous apporte, en plus des indemnités en cas d’impayé, de nombreuses aides dans la gestion de votre poste clients :

L’assurance crédit est indispensable pour garantie des chantiers de grande envergure comme : aéroports, terminaux maritimes, métros, centrales électriques, ponts, barrages, distribution d’eau, stations d’épuration des eaux, usines de dessalement, hôpitaux, universités, routes, autoroutes, ponts, tunnels, voies ferrées, logements, bâtiments industriels ou publics.

Les avantages de l’assurance-crédit BTP

Cette couverture vous offre une tranquillité d’esprit financière en protégeant contre les défauts de règlement de vos clients. Dans l’éventualité où un débiteur ne respecte pas les échéances de paiement, la compagnie d’assurance crédit prend l’initiative d’effectuer les procédures de recouvrement nécessaires. Si ces tentatives ne réussissent pas à récupérer la dette, vous recevrez une compensation conformément aux conditions de votre contrat.

L’assurance-crédit dans le secteur du BTP représente un pilier de soutien crucial lors de non-paiements. En vous associant à un assureur crédit, vous avez la liberté de vous focaliser pleinement sur vos activités principales, tout en maintenant de bonnes relations commerciales et en ayant l’assurance que vos finances sont sécurisées.

L’assurance-crédit pour le BTP joue un rôle essentiel dans l’expansion de votre entreprise. Elle accroît la confiance de vos partenaires commerciaux et améliore vos possibilités de financement en donnant plus de sécurité à vos créanciers quant à votre aptitude à gérer les risques de non-paiement. En résumé, la solution proposée par les compagnies d’assurance crédit agit comme un catalyseur de croissance pour votre société.

Comment choisir la bonne police d’assurance-crédit dans le BTP ?

Pour choisir efficacement une assurance-crédit pour votre entreprise du BTP, voici les aspects à considérer :

L’assurance-crédit est un levier essentiel pour minimiser les risques financiers et sécuriser votre entreprise contre les défauts de paiement dans le secteur de la construction en France. Elle joue un rôle crucial dans l’obtention de financements, la gestion de la trésorerie et la tranquillité d’esprit, vous permettant ainsi de vous focaliser sur vos activités principales.

Pour explorer comment l’assurance-crédit BTP peut bénéficier à votre entreprise ou pour un diagnostic gratuit de votre gestion du crédit, n’hésitez pas à contacter notre équipe d’experts chez Altassura.

Une entreprise de BTP fait faillite toutes les 2 heures en France : c’est un chiffre marquant : selon Altares, plus de 70 entreprises du BTP déposent le bilan chaque semaine en France. Cela représente une défaillance toutes les deux heures ouvrées, un record parmi tous les secteurs économiques !
L’assurance-crédit devient donc un outil aussi essentiel qu’un casque sur un chantier…

L’augmentation inquiétante des défaillances dans le BTP : un signal d’alerte pour les entreprises

Le secteur du BTP en France connaît une recrudescence significative des défaillances d’entreprises depuis 2022. Selon la Banque de France et Altares, près de 30 000 défaillances ont été enregistrées tous secteurs confondus en 2023, dont plus de 6 000 dans la construction, soit une hausse de +35 % par rapport à l’année précédente.

Ce secteur représente ainsi près d’un quart de toutes les faillites constatées.
Les raisons de cette fragilité sont multiples :

Dans ce contexte, l’assurance-crédit permet de sécuriser la chaîne de paiements, en particulier dans les périodes d’instabilité économique, et devient un outil stratégique, aussi bien pour les artisans que pour les grands groupes de construction.

Un secteur structurellement exposé aux impayés

Le secteur du BTP (bâtiment et travaux publics) est l’un des plus exposés au risque d’impayés : selon la Banque de France, le BTP représentait à lui seul plus de 26 % des défaillances d’entreprises en 2024, alors qu’il ne pèse qu’environ 12 % du tissu économique national. Cette fragilité structurelle s’explique par des délais de paiement particulièrement longs et une forte dépendance aux donneurs d’ordres publics ou privés.

D’après l’Observatoire des délais de paiement, le délai moyen dans la construction s’élève à 52 jours, soit 7 jours au-dessus de la moyenne interprofessionnelle. Dans ce contexte, près d’une entreprise de BTP sur trois recourt à une forme de couverture contre les impayés, et l’assurance-crédit figure parmi les solutions les plus utilisées, avec une croissance estimée de +12 % sur l’année 2023 selon la Fédération Française de l’Assurance (FFA). Ce recours accru s’explique par la montée des tensions de trésorerie : 54 % des dirigeants du BTP affirment que les retards de paiement ont un impact direct sur leur capacité à honorer leurs propres engagements financiers.

Assurance-crédit et BTP à l’international : couvrir les chantiers à l’export

Les entreprises françaises du BTP ne se limitent plus à l’Hexagone : elles interviennent sur des projets d’infrastructure internationaux majeurs (routes, ponts, lignes de métro, bâtiments publics…) notamment en Afrique, au Moyen-Orient, en Asie et en Amérique latine. Ces marchés sont à la fois porteurs… et risqués.
L’assurance-crédit export offre alors une couverture indispensable :

Exemple : une PME française spécialisée dans les structures métalliques intervenant sur un chantier au Maghreb a pu bénéficier d’un contrat d’assurance-crédit pour garantir le paiement de 80 % du montant du marché, ce qui a permis d’ouvrir une ligne de financement bancaire adossée.

L’assurance-crédit : un levier de pilotage financier dans le BTP

Au-delà de sa fonction de protection, l’assurance-crédit est un outil de pilotage et de gestion financière proactive. Elle permet aux entreprises de :

Selon Allianz Trade, les entreprises utilisant un contrat d’assurance-crédit réduisent en moyenne de 25 % leurs pertes sur créances douteuses, et bénéficient d’un accès facilité au crédit bancaire, notamment dans les périodes de tension sur la liquidité.

FAQ – L’assurance-crédit dans le secteur du BTP

1. Qu’est-ce que l’assurance-crédit dans le BTP ?

L’assurance-crédit dans le BTP est une solution de protection financière permettant aux entreprises du bâtiment et des travaux publics de se prémunir contre les impayés clients.
Elle couvre les créances commerciales en cas de défaut de paiement, d’insolvabilité ou de faillite du donneur d’ordre.

2. Quels types d’entreprises du BTP peuvent souscrire une assurance-crédit ?

Toutes les entreprises du BTP peuvent être concernées :

• Artisans du bâtiment,
• PME et ETI du gros œuvre et du second œuvre,
• Travaux publics (voirie, réseaux, génie civil),
• Entreprises générales de construction,
• Sous-traitants et fournisseurs de matériaux.

3. Que couvre exactement l’assurance-crédit BTP ?

Elle couvre :

Elle inclut aussi des services : surveillance clients, recouvrement, scoring, conseils personnalisés.

4. Quels sont les avantages pour une entreprise du BTP ?

Les entreprises du BTP doivent sécuriser leur activité à chaque étape :
l’assurance-crédit leur offre des avantages stratégiques pour préserver leur trésorerie, anticiper les risques et soutenir leur croissance :

5. L’assurance-crédit couvre-t-elle les chantiers à l’international ?

Oui. De nombreuses polices d’assurance-crédit couvrent jusqu’à 150 pays. Elle est idéale pour les entreprises du BTP qui exportent ou interviennent à l’étranger, notamment en Afrique, au Moyen-Orient, en Amérique latine ou en Europe de l’Est.

6. Comment fonctionne une indemnisation en cas d’impayé ?

1. Vous déclarez un retard ou un défaut de paiement à votre assureur-crédit,
2. L’assureur engage un recouvrement amiable ou judiciaire,
3. Si le recouvrement échoue, vous êtes indemnisé jusqu’à 90 % de la créance (hors TVA),
4. Le délai d’indemnisation varie entre 3 et 5 mois selon les cas.

7. L’assurance-crédit est-elle compatible avec les marchés publics ?

Oui. De nombreuses entreprises du BTP travaillant sur des appels d’offres publics utilisent l’assurance-crédit
pour couvrir les créances envers les collectivités locales, hôpitaux, bailleurs sociaux, ou maîtres d’ouvrage publics.

8. L’assurance-crédit remplace-t-elle le suivi comptable du client ?

Non. Elle complète votre gestion du poste client.
Elle fournit une analyse de la solvabilité, vous alerte sur les risques et prend le relais en cas de contentieux.
Mais une bonne organisation interne reste essentielle (facturation, relances, preuve de livraison, etc.).

9. Quels sont les critères pour obtenir une police d’assurance-crédit ?

Les assureurs étudient :

10. Quel est le coût moyen d’une assurance-crédit BTP ?

Le coût dépend du chiffre d’affaires assuré, du risque client, du secteur, et du type de garantie. En général, on observe :

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