Couverture de votre contrat d’assurance crédit

Calcul de la couverture maximum de votre contrat

Pour connaître, le montant maximum de couverture sur votre contrat d’assurance-crédit, veuillez renseigner les champs suivants :

– Le délai maximum de crédit inscrit sur vos factures,
– L’encours mensuel en K€,
– Le minimum de prime en K€ inscrit dans les conditions particulières de votre contrat d’assurance crédit,
– La limite de décaissement inscrite dans les conditions particulières de votre contrat d’assurance crédit. Cette limite est en règle générale fixée à 30.



Pour en savoir plus sur les délais de transmission d’une facture impayée

Comprendre la couverture de votre contrat d’assurance crédit

Il est important de bien comprendre comment fonctionne une police d’assurance crédit pour être certain que votre contrat couvre bien les risques de pertes sur les factures impayées de vos clients.

Pour rappel :
Votre entreprise est susceptible d’être affectée par des risques qui échappent à votre contrôle. Ces risques sont de nature commerciale et politique. La garantie impayés a été spécialement conçue pour protéger l’entreprise de l’assuré contre les risques qui échappent à son contrôle.

La couverture d’assurance-crédit protège les entreprises contre le non-paiement des dettes commerciales. C’est un outil de gestion des risques qui couvre le risque de paiement résultant de la livraison de biens ou de services. Dans le cadre de cette politique, l’assureur-crédit couvre généralement un portefeuille d’acheteurs et paie un pourcentage convenu d’une facture ou d’une créance qui reste impayée à la suite d’une insolvabilité, d’une faillite ou d’un défaut de paiement prolongé. La police couvre tous les acheteurs les « bons et les mauvais ». En échange d’une prime, qui est basée sur le chiffre d’affaires annuel et le risque de crédit de ses acheteurs, le fabricant de jouets reçoit une protection jusqu’à un pourcentage convenu de toute perte encourue contre les retards de paiement ou le défaut de paiement de ses acheteurs.

Elle garantit le règlement des créances et permet aux activités de gérer de manière fiable les risques commerciaux et politiques qui échappent à leur contrôle. Elle garantit l’amélioration de la qualité des résultats, l’augmentation des bénéfices et la réduction des risques d’insolvabilité imprévue des clients. Vous pouvez également offrir un crédit à de nouveaux clients. Cela permet d’améliorer l’accès au financement à des taux compétitifs.
C’est ce qu’elle garantit :

Une police d’assurance-crédit permet aux entreprises de se sentir en sécurité en accordant davantage de crédit à leurs clients actuels ou en recherchant de nouveaux prospects plus importants qui, autrement, auraient semblé trop risqués. La protection qu’elle offre permet à une entreprise d’augmenter ses ventes pour développer son activité auprès de ses clients existants. Les entreprises assurées peuvent vendre à des conditions de délai de crédit allant jusqu’à 120 jours alors qu’elles étaient auparavant restrictives ou ne vendaient que sur la base de garanties. Pour les exportateurs, cela peut constituer un avantage concurrentiel majeur.

S’il est important de savoir ce qu’est l’assurance-crédit, il est tout aussi important de savoir ce qu’elle n’est pas. L’assurance-crédit ne remplace pas une gestion prudente et réfléchie du crédit. Toute politique et tout partenariat d’assurance-crédit doivent reposer sur des pratiques de gestion du crédit saines. L’assurance-crédit propose plus que l’indemnisation et ne remplace pas les bonnes pratiques de gestion et de crédit d’une entreprise, mais complète et améliore plutôt le travail d’un crédit manager ou un comptable.

Les assureurs crédit fixent des limitations dans les lignes de crédit et dans les conditions de règlement pour les débiteurs de l’assuré. Le vendeur assuré peut accorder un crédit jusqu’à la limite spécifiée. Si un acquéreur n’est pas en mesure de payer les biens achetées, la compagnie ne paiera pas plus que le montant assuré de la limite de crédit de l’acheteur. La responsabilité maximale de l’assureur (ou limitation assurée) est le montant maximum que l’assureur crédit paiera pour toutes les pertes pendant la durée du contrat.

Comment est calculée cette limite maximale de couverture pour votre contrat d’assurance crédit ? :
Chaque année, les compagnies réclament un minimum de primes annuel basé sur votre chiffre d’affaires. Ce montant est calculé sur la base de 80% du CA (ce pourcentage est variable suivant les assureurs). Ce minimum est calculé en multipliant le taux par 80% du chiffre d’affaires. Le taux correspond à un pourcentage. Il dépend des conditions de l’entreprise assurée et de la qualité financière de ses acheteurs ainsi que d’autres facteurs.

Pour connaître le montant de la couverture maximum de votre contrat, il suffit de multiplier le montant de la prime payée par un coefficient multiplicateur de la limite de décaissement (entre 30 et 50 suivant les contrats et les assureurs crédit).

Exemple de calcul de couverture :
Soit une entreprise de fabrication de machines-outils qui payent chaque année une prime de 10 000 €. Dans son contrat, la limite est fixée à 30.
La limite maximum des indemnités susceptibles d’être versées par son assureur crédit sera de 300 000 €.

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