Le coût de l’assurance crédit est composé de 3 parties : le taux, les frais d’enquête et de surveillance ainsi que les frais de recouvrement.
Le taux correspond à un pourcentage du chiffre d’affaires à assurer. Ce pourcentage peut varier entre 0.1 % et 1 % du CA en fonction de différents critères :
En premier, le plus important, l’entreprise.
- le montant global de chiffre d’affaires
- historique de l’évolution du chiffre d’affaires
- répartition du chiffre d’affaires
- analyses des bilans
- informations bancaires
- le secteur d’activité
En second, les clients
- les zones géographiques des clients pour l’export
- la qualité des clients
- le nombre de clients
- historique de la sinistralité
- moyenne des encours
- la mise en place et le montant d’une franchise
- échéance moyenne pratiqué et délais de règlements
Pour les contrats forfaitaires, le coût est fixe et varie suivant les compagnies.
Il varie entre 1 200 € et 3 600 € par an (voir le tableau comparatif d’assurance crédit dans la colonne particularités)
Exemple de coût d’assurance crédit pour une TPE
Votre société à un chiffre d’affaires d’environ 1 M€ et vos encours clients sont d’environ 10 K€ avec une trentaine de clients.
Le coût de votre contrat d’assurance crédit est donc de 2 200 € par an soit 184 € par mois.
En cas d’impayés, votre entreprise sera indemnisé à hauteur de 90 % du montant hors taxe des créances sous 30 jours.
Soit un montant de 9 000 € pour un impayé de 10 K€.
Exemple de coût d’assurance crédit pour une PME
Votre société à un chiffre d’affaires d’environ 10 M€ et vos encours clients sont entre 1K€ et 20 K€ avec 100 clients.
Le coût de votre contrat d’assurance crédit est donc de 23 000 € par an soit 1917 € par mois.
En cas d’impayés, votre entreprise sera indemnisé sous 2 mois pour les créances impayées inférieures à 5 K€ à hauteur de 80 % du montant hors taxe des créances et sous 5 mois pour les créances impayées supérieures à 5 K€ à hauteur de 90 % du montant hors taxe.
Exemple de coût d’assurance crédit pour une grande entreprise ou grand compte
Votre société à un chiffre d’affaires d’environ 40 M€ avec 30 M€ en France et 10 M€ à l’international.
Vos encours clients sont entre 1K€ et 100 K€ avec 500 clients actifs.
Le coût de votre contrat d’assurance crédit est donc de 51 000 € par an soit 4 250 € par mois pour la France.
Pour l’export, le coût est de 24 000 € par an soit 2 000 € par mois.
Le coût total du contrat d’assurance crédit revient donc à 75 K€ par an soit 6 250 € par mois.
En cas d’impayés, votre entreprise sera indemnisé sous 3 mois pour les créances impayées inférieures à 5 K€ à hauteur de 70 % du montant hors taxe des créances et sous 5 mois pour les créances impayées supérieures à 5 K€ à hauteur de 90 % du montant hors taxe.
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