Qui sont les assureurs-crédit ?

1 Réponses
anonyme répondue il y a 5 années

L’assurance-crédit pour les entreprises joue un rôle important pour les sociétés car elle les protège des pertes dues à différents risques de crédit tels que le non-paiement des dettes commerciales et la faillite.
En termes simples, les compagnies d’assurance-crédit protègent votre entreprise contre le défaut de vos clients de payer leurs dettes de crédit commercial envers vous et leurs polices couvrent le risque de pertes causées par le non-paiement des acheteurs.
Les compagnies d’assurance-crédit peuvent également protéger contre le risque de non-paiement par des acheteurs étrangers en raison de troubles politiques, de problèmes de change, etc.

Pour résumer, les assureurs-crédit commerciaux couvrent généralement deux types de risques :

– Risque commercial : le risque que vos clients ne soient pas en mesure de payer les factures impayées pour des raisons financières, par exemple une insolvabilité déclarée ou un défaut prolongé.

– Risque politique : non-paiement dû à des événements indépendants de la volonté de l’assuré ou du client, par exemple des événements politiques (guerres, révolutions), des catastrophes (tremblements de terre, ouragans) ou des difficultés économiques, telles qu’une pénurie de devises, qui empêchent le transfert des sommes dues d’un pays à un autre, guerre ou aux émeutes, inconvertibilité de la monnaie, annulation des licences d’importation ou d’exportation, défaut de l’acheteur appartenant à l’État, résiliation du contrat par le gouvernement de l’acheteur.

En outre, les assureurs-crédit aident leurs clients à gérer les risques en leur fournissant des conseils et des avis sur les risques de crédit et les nouveaux marchés pour les aider à se développer. Les entreprises peuvent souscrire une assurance-crédit pour l’ensemble de leur portefeuille de clients ou pour des comptes individuels.

Il existe une dizaine d’acteurs qui se partagent le marché. En France, les trois plus importants sont la Coface, Euler Hermès et Atradius, qui détiennent plus de 90% du marché mondial. D’autres compagnies moins importantes sont également présentes sur le marché : AIG, Axa Assurcrédit, Groupama Assurance Crédit, Cesce et Credendo Group.
Ces compagnies garantissent leurs assurés contre le risque de non-paiement des clients.
Par ailleurs, ces assureurs-crédit accompagnent les entreprises pour certaines opérations comme pour l’affacturage.
Car en général, les factors demandent très souvent une couverture d’assurance-crédit sur les créances qui leur sont cédées.
A l’international, les compagnies permettent aux entreprises de se développer car elles ont une très bonne connaissance du tissu économique des pays et des risques politiques.

Les polices offrent plusieurs services : la prévention et la surveillance de vos clients, le recouvrement et la gestion des contentieux, l’indemnisation de vos impayés en cas d’insolvabilité déclarée ou présumée de vos acheteurs.
Les avantages sont multiples : éclairer les entreprises sur la connaissance financière de leurs acheteurs, permettre une reprise de société sans mauvaise surprise, éviter les mauvais payeurs en France et à l’international, rassurer les partenaires financiers par la délégation de bénéfice, se consacrer pleinement sur son activité sans subir de problèmes financiers.

Est-ce que les sociétés d’assurance-crédit sont concurrentes des factors ?
Absolument pas, elles sont complémentaires car les assureurs offrent uniquement la garantie tandis que les sociétés d’affacturage financent principalement les créances avec ou sans garantie. Lorsque le contrat intègre une garantie comme dans le Full factoring, la police d’assurance est généralement souscrite auprès des compagnies.



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