Assurance crédit luxe

Assurance crédit pour le secteur du luxe

L’assurance-crédit pour le secteur du luxe

L’assurance-crédit est une forme de gestion des risques conçue pour les entreprises qui doivent protéger leurs comptes clients contre une perte due à des risques de crédit tels que les défaillances prolongées, l’insolvabilité ou les faillites.

Cette solution est prisée dans le secteur du Luxe, pour se protéger dans le cas où un client clé ou un groupe de clients ne paierait pas ses dettes. La prime est généralement facturée mensuellement et est généralement calculée par un pourcentage des ventes ou en tant que pourcentage de toutes les créances en souffrance.

L’assurance impayé pour faciliter le financement

Le crédit commercial ou le paiement différé de biens ou de services, sont offerts par les entreprises à leurs clients comme alternative au paiement anticipé ou au paiement à la livraison, donnant aux clients le temps de générer des revenus provenant des ventes pour payer produits ou services. Pour ce faire, l’entreprise vendant ses biens ou ses services assume les risques de non-paiement.
Si la dette du client est couverte par une police d’assurance-crédit, cet actif important et risqué devient plus sécurisé. L’actif peut alors être considéré comme une garantie par les institutions prêteuses et peut être utilisé comme un outil de financement du commerce.

Si la société assurée, ne reçoit pas le paiement prévu dans le contrat de vente, la couverture de l’assurance-crédit prendra effet pour payer une partie de la dette. La part de remboursement varie généralement entre 75% et 95% du montant de la facture, mais elle peut être supérieure ou inférieure en fonction du type de police souscrite. L’un des avantages cachés de l’assurance impayés est que l’entreprise peut utiliser la dette assurée en garantie lors du financement de ses propres transactions. Sans assurance, la dette impayée est un montant négatif dans les bilans, tandis que la garantie contre les impayés la rend positif.

Le fonctionnement de l’assurance crédit

L’assurance crédit est une forme de garantie dynamique conçue pour protéger l’essence vitale de nombreuses entreprises, le registre des ventes. Elle travaille conjointement avec la fonction de gestion du crédit pour améliorer les processus et les procédures, mais pas pour les remplacer.

Dès le début de toute politique, il est nécessaire d’établir une couverture pour chaque client à qui un crédit est accordé au moyen d’une limite de crédit. La limite de crédit doit refléter le maximum susceptible d’être impayé à tout moment avec le client. Bien sûr, les entreprises ne restent pas immobiles du jour au lendemain, ce qui signifie que les limites de crédit devront peut-être être augmentées.

Les demandes d’augmentation des limites de crédit peuvent être faites à tout moment pendant la durée de la police. Le maintien d’une limite de crédit est essentiel pour justifier l’octroi d’un crédit en cas de sinistre. De la même manière, il est essentiel de fixer des limites de crédit appropriées, tout comme la recherche de dettes en retard.

En vertu de la politique, il est nécessaire de poursuivre les créances en souffrance et d’aviser les assureurs si le paiement n’est pas sécurisé après une date convenue. Au cas où un client ne paierait toujours pas, il serait alors nécessaire de commencer un processus plus formel, en transférant la dette aux assureurs pour recouvrement. Lorsqu’un client est devenu insolvable avec une dette impayée ou a omis de payer, une réclamation peut être faite et s’il existe une preuve écrite de la dette qui a été dûment notifiée aux assureurs.

Où cette garantie financière peut-elle être appliquée ?

Les titulaires de police doivent appliquer une limite de crédit à chacun de leurs acheteurs pour que les ventes soient couvertes par une assurance impayé. Le taux de prime reflète le risque de crédit moyen (déterminé par l’assureur) du portefeuille d’acheteurs assuré. La protection contre les créances irrécouvrables peut également couvrir une transaction ou un commerce unique avec un seul acheteur.

Quand les entreprises devraient envisager l’assurance-crédit ?

Cette protection du risque d’impayé peut aider les petites mais aussi les moyennes et les grandes entreprises. Une entreprise modeste peut tirer l’essentiel de ses revenus d’un seul client. Les dirigeants voudront une police qui protège leurs résultats financiers en cas de défaillance des clients dans le paiement de leurs paiements, de dissolution de leur propre entreprise ou de faillite. Toute entreprise spécialisée dans les exportations internationales devrait envisager cette couverture, parfois appelée assurance-crédit à l’exportation.

Les grandes entreprises et en particulier les multinationales investissent dans une couverture contre le non-paiement à l’exportation pour :

  • Réduire leurs réserves de créances douteuses.
  • Faciliter le financement bancaire attractif.
  • Atténuer leurs risques.
  • Fournir un moyen rentable de recouvrer leurs dettes, car de nombreux assureurs proposent des services de recouvrement de dettes par des tiers dans le cadre d’un programme d’assurance crédit.

Il est également utile que les grandes entreprises fassent vérifier la solvabilité de leurs clients par la compagnie lors de l’évaluation des conditions de la politique de crédit commercial. Cela peut les aider à déterminer s’ils souhaitent d’abord travailler avec le client.

L’évolution du secteur du Luxe

Le marché du luxe devrait faire face à sa juste part de défis en 2019. La croissance récente de ce secteur haut de gamme – en partie grâce au marché de la consommation en plein essor en Chine – devrait commencer à ralentir en 2019.
Le marché boursier devrait connaître des turbulences dues à plusieurs facteurs. Les tensions commerciales actuelles entre les États-Unis et la Chine ne vont pas aider les choses. Et puis, bien sûr, il y a le Brexit.
Mais tout n’est pas nécessairement mauvais. Selon les instituts, les consommateurs fortunés devraient dépenser encore plus pour les achats de luxe cette année, en particulier en Chine, en Europe occidentale et, ce qui est peut-être le plus surprenant, au Royaume-Uni.

Face à des consommateurs plus exigeants, le temps lui-même devient un luxe. L’efficacité et la fluidité des services sont donc une priorité. «Par exemple, vous ne pouvez accéder au terminal privé que 10 minutes avant le décollage», explique le directeur général. «Les avantages de la charte des avions à réaction qui permettent de gagner du temps permettent aux voyageurs de mieux concilier leurs engagements effrénés. C’est pour eux un vrai luxe.  »

L’économie d’influence est à la hausse. La génération du millénaire est certainement en train de devenir une force avec laquelle il faut compter. Non seulement les riches s’enrichissent, avec la richesse des pays émergents dans le monde qui devraient atteindre 100 000 milliards de dollars d’ici 2025, mais ils rajeunissent également. En fait, il a été prédit que la génération Y et la génération Z représenteront plus de 40% du marché global des articles de luxe. «Le luxe devient de plus en plus accessible, parallèlement à l’essor du consommateur millénaire aisé»,
«Nous savons que les valeurs des clients d’aujourd’hui sont primordiales, tout comme l’accès a la propriété».
Les millénaires axées sur le numérique commencent à considérer le patrimoine et l’histoire de la marque comme un attribut bien moins important que la qualité, le design, l’exclusivité et le service à la clientèle.
Pour rester pertinent, les marques de luxe doivent concilier et équilibrer tradition et innovation. Et, avec la technologie disponible pour les entreprises en démarrage, de plus en plus de portes et d’ouvertures s’offre pour de nouvelles entreprises.

Mais cette technologie a besoin de plus d’intelligence émotionnelle. En bref, la technologie doit avoir un côté humain. Les voyageurs d’affaires et les vacanciers ont des exigences différentes. «Les données peuvent aider à cibler un public spécifique, permettant aux marques de luxe de mieux interagir avec leurs clients et, en définitive, de fournir l’expérience que ces clients souhaitent.»

Les mots d’ordre pour les riches en 2019 devraient être la confidentialité et la sécurité. Le marché des produits de luxe a beaucoup évolué au cours des deux dernières décennies. La rapidité avec laquelle le choix des produits du consommateur change, il finit par créer un marché concurrentiel parmi les fournisseurs de biens de luxe.

L’impact géopolitique, l’absence d’analyse des données compétentes et les problèmes liés à l’économie chinoise, sont quelques-uns des problèmes qui limitent la croissance de la taille du marché mondial du luxe. En outre, des infrastructures inadéquates, des taxes croissantes, des loyers élevés et la croissance du marché parallèle de la contrefaçon sont des facteurs qui entravent la taille du marché des produits de luxe.
L’absence de magasins de marque dans les pays en développement est un autre facteur de restriction.

Le marché mondial du luxe est segmenté selon le type, le sexe, la région et la source d’achat. Sur la base du type, il est divisé en véhicules, vêtements de designer et chaussures, cosmétiques, voyages, vins fins, bijoux, produits électroniques et bien plus encore.
La gamme de produits de luxe pour homme est différente de celle pour femme. Sur la base du mode de vente, il peut être divisé en gros, en détail et en ligne. Selon la région, il peut être divisé en Amérique du Nord, Europe et Asie-Pacifique.
La notoriété croissante des consommateurs a permis une progression régulière du marché des produits de luxe. L’augmentation du revenu net du logement, la notoriété croissante d’Internet, la facilité d’utilisation d’Internet et la croissance de la population urbaine sont parmi les raisons de cette recrudescence du marché. Internet a atteint le monde entier et a sensibilisé les gens à divers produits de luxe. Les tendances du marché des produits de luxe témoignent également de la hausse des ventes de la plateforme d’e-commerce v / s et de salles de vente au détail. Le confort du produit livré à domicile ainsi que la facilité des politiques d’échange / de retour sont des facteurs qui contribuent à la croissance du marché des produits de luxe en ligne. L’amélioration du niveau de vie dans ces pays en développement a permis de passer des biens ordinaires aux biens de luxe. La Chine contribue pour XX% à la taille du marché mondial du luxe, ce qui en fait le plus gros contributeur.

Selon le type de produits de luxe, il existe de nombreux leaders sur le marché. Certains noms populaires sont Louis Vitton (LVMH), Compagnie Financière Richemont SA et Luxottica Group SpA et bien d’autres.

Les différents segments du marché mondial du luxe sont :

  • Vêtements et maroquinerie
  • Vins / Champagne et Spiritueux
  • Montres de luxe et bijoux
  • Les parfums
  • Produits de beauté et cosmétiques de luxe

Les consommateurs de luxe changent. Leurs besoins et leurs attentes sont en contradiction avec la compréhension conventionnelle de ce que sont les produits de luxe. Le nouveau consommateur de luxe est le plus souvent perçu comme une personne appartenant à la jeune génération. Les Millennials (âgés de 23 à 36 ans) entrent maintenant dans leur carrière et atteignent leur âge de dépenses record. La génération Z (âgée de 16 à 22 ans), bien que beaucoup plus jeune, fait également partie du radar du marché du luxe, dont les cohortes les plus âgées viennent tout juste d’entrer sur le marché du travail. Ces deux générations ont grandi à l’ère numérique. Les deux sont des générations à la pointe de la mode. Tous deux réinventent la valeur de certains biens et services à la lumière des nouvelles formes de consommation, et redéfinissent la relation marque-consommateur. Tout cela a des conséquences claires sur la manière dont l’industrie du luxe choisit de s’aligner sur les valeurs des jeunes générations – un marché qui a toujours reposé sur le sens de l’ostentation et de l’exubérance.

Les secteurs du luxe éligibles à l’assurance impayés

En tant qu’un des leaders mondiaux, la France concentre les entreprises les plus importantes du secteur du luxe dans le monde (25% chiffre d’affaires mondial). Ces entreprises hauts de gamme sont pour l’ensemble éligibles à l’assurance crédit, notamment dans les secteurs principaux : le marché de l’art, les transports (automobile, yacht, avions privés), les équipements de la personne ou de la maison (haute couture, prêt-à-porter de luxe, parfumerie, accessoires de mode, maroquinerie, chaussure, cosmétique, horlogerie avec les montres, joaillerie, bijouterie, cristallerie, orfèvrerie, porcelaine, faïence). Les loisirs avec les voyages, les croisières, les hôtellerie de luxe (les palaces, relais, châteaux), les sports de luxe (polo, chasse, golf), le secteur alimentaire (Vins et spiritueux, épicerie du luxe, restaurants de luxe).



Vous avez aimé cet article sur Assurance crédit luxe ? Alors partagez-le en cliquant sur les boutons ci-dessous :

Twitter Facebook Google Plus Linkedin email
1 Étoile2 Étoiles3 Étoiles4 Étoiles5 Étoiles (1 votes, moyenne: 5, 00 sur 5)
Loading...