Assurance crédit

Définition de l’assurance-crédit

L’assurance-crédit est une assurance destinée aux entreprises de toutes tailles (TPE, PME et grands comptes) pour garantir les impayés.
C’est une garantie sur les créances commerciales contre les risques de défaillance de paiement des clients.

Bon à savoir : en France, chaque année une entreprise sur quatre disparaisse en raison de factures impayées ou de la perte d’un ou plusieurs clients.

L’assurance crédit offre 3 services aux sociétés :

Les sommes assurées sont défini dans le contrat d’assurance crédit à hauteur d’un encours.
Un contrat sur deux d’assurance crédit est utilisé dans le cadre de l’affacturage pour garantir les créances financées.

Attention, l’assurance crédit ne couvre pas les retards de paiement. Pour combler ce besoin, votre entreprise peut souscrire en complément un contrat d’affacturage.

Les avantages de l’assurance-crédit

  • l’entreprise limite ses pertes potentielles grâce au partage du risque entre l’assureur et l’assuré. Les clauses et les franchises du contrat d’assurance-crédit permettent de répartir les risques et de responsabilisé l’entreprise,
  • l’information commerciale donnée par la compagnie réduit le risque d’un défaut de paiement et de travailler avec des clients douteux,
  • le recouvrement est effectué par des professionnels ce qui augmente le taux de recouvrement sur les factures impayées,
  • l’assurance-crédit permet d’obtenir de meilleur financement auprès de sa banque car le portefeuille client est sécurisée.
  • les assureurs crédit proposent des couvertures de garanties plus importantes que dans les assurance crédit dans les contrats d’affacturage proposé par les factors. Par ailleurs, contrairement au full factoring qui ne couvre uniquement les factures impayés avérés, l’assurance crédit couvre en plus les créances impayés présumés.

Les garanties de l’assurance-crédit

La garantie de base de l’assurance crédit est le risque commercial en France et à l’export.

Il est possible de souscrire d’autres types de risques :

  • risque politique,
  • risque de fabrication,
  • risque de catastrophes naturelles.

Schéma de fonctionnement de l’assurance crédit

En amont, l’assureur crédit assure la prévention quotidienne en évaluant et en surveillant la situation financière des entreprises clientes. En cas de factures impayées, la compagnie d’assurance crédit lance les démarches amiables et judiciaires de recouvrement auprès du débiteur. Passé un délai de carence déterminé, si l’assureur n’arrive pas à récupérer le montant de la créance, il indemnise l’assuré conformément au contrat.

schéma d'assurance crédit

Assurance crédit
En prévention

  1. couverture du client
  2. livraison
  3. facturation
  4. surveillance régulière

Assurance crédit
En sinistre

  1. recouvrement
  2. indemnisation

Les coûts de l’assurance-crédit

La coût de l’assurance comprend :

  • la prime d’assurance : souvent basée sur le chiffre d’affaires assurable,
  • les frais d’enquête,
  • les frais de surveillance,
  • les frais de contentieux : en cas de recouvrement.



Vous avez aimé cet article sur Assurance crédit ? Alors partagez-le en cliquant sur les boutons ci-dessous :

Twitter Facebook Google Plus Linkedin email
1 Étoile2 Étoiles3 Étoiles4 Étoiles5 Étoiles (3 votes, moyenne: 5, 00 sur 5)
Loading...
Posté dans .