Assurance-crédit avec une délégation au factor

Qu’est ce que l’assurance-crédit avec une délégation à la société d’affacturage ?

C’est un contrat d’affacturage couplé à un contrat d’assurance-crédit. Cette délégation permet de bénéficier d’un financement plus important auprès des sociétés d’affacturage et aussi d’avoir de meilleures garanties sur vos clients. Tous les Factors sont en mesure de vous proposer un financement de votre poste clients avec une délégation de contrat d’assurance-crédit. Il est donc souvent plus judicieux dans certains cas de confier l’assurance de vos créances clients à une compagnie d’assurance-crédit spécialisée.

Schéma de fonctionnement de l’Assurance-crédit avec une délégation au factor

L’affacturage avec délégation d’assurance-crédit En prévention Demande de limite de crédit Evaluation du risque et délivrance des limites de crédit en faveur de l’assuré Décision de limite de crédit Livraison des marchandises et prestation des services Conditions de crédit acceptées Garanties communiquées au factor ou à la banque Cession des créances Financement jusqu’à 90% par le factor ou la banque	L’affacturage avec délégation d’assurance-crédit En sinistre Indemnisation directe au factor ou à la banque en cas Recouvrement de créances en cas d’impayé

Pourquoi utiliser la délégation d’assurance crédit

Les entreprises ont de plus en plus recours à l’affacturage pour financer leur cycle d’exploitation car elles ont des décalages de trésorerie importants.

La souscription d’un contrat d’affacturage incluant de l’assurance-crédit est plus avantageuse pour les sociétés qui souhaitent céder au factor des clients bénéficiant d’une bonne cotation et en incluant l’intégralité du volume de chiffre d’affaire.
A l’inverse, les entreprises devront plutôt se tourner vers une solution d’assurance-crédit indépendante du contrat d’affacturage pour négocier les points suivants :

• les clauses spécifiques à leurs clients;
• les montants de garantie alloués sur leurs clients;
• les garanties complémentaires en cas d’insuffisances des lignes primaires accordées (Complément de Garantie Top Up).

 

Les avantages pour l’entreprise assurée-factorée

L’entreprise accède plus facilement au financement car le factor ou la banque peuvent adosser leur financement aux garanties délivrées, en étant totalement sécurisés.
Elle peut obtenir de meilleures conditions de financement en élargissant les sources de financement.
Elle conserve l’exclusivité de la relation avec son client.
Elle bénéficie d’une assurance-crédit avec une gestion personnalisée et optimale de son risque

Coordination entre le contrat d’affacturage et le contrat d’assurance crédit

Il est important de bien veiller que les dispositions de votre contrat d’affacturage correspondent bien au cadre du contrat d’assurance crédit.
Vérifiez que la durée du portage de la créance du contrat d’affacturage ne dépasse pas le délai maximum de remise du dossier en sinistre du contrat d’assurance crédit.

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