Assurance crédit pour le reverse factoring

Le reverse factoring ou l’affacturage inversé est une solution de financement pour les entreprises qui fournissent des biens ou services.
L’entreprise donneur d’ordre mandate le Factor pour payer, à réception, les factures avant échéance et rembourse le Factor à l’échéance mentionnée sur la facture. Contrairement à l’affacturage classique où le fournisseur prend l’initiative de cette solution de paiement, c’est le client lui-même qui met en place ce mode de financement. L’entreprise et le factor signent une convention de partenariat tandis que les fournisseurs signent avec le factor un contrat d’affacturage simplifié.
Il permet au client acheteur de payer son fournisseur à échéance de 30 à 120 jours.

Pourquoi utiliser le reverse factoring

A l’origine, l’affacturage inversé était plutôt réservé aux grandes entreprises dans les secteurs de la grande distribution, des centrales d’achat des chaînes de magasins et des services achat des groupes industriels.
Avec l’arrivée de la crise économique, les donneurs d’ordre ne souhaitent plus prendre de risque au niveau de leurs approvisionnements. Ils proposent à leurs fournisseurs de payer les factures en avance, moyennant un escompte et un intérêt.

En savoir plus sur le reverse factoring

Comment fonctionne l’affacturage inversé

schéma de fonctionnement du reverse factoring

L’affacturage avec délégation d’assurance-crédit
En prévention

  1. Etude préalable du donneur d’ordres à la demande du factor ou de la banque
  2. Evaluation du risque et délivrance d’une limite de crédit en faveur de la banque ou du factor
  3. Envoi des factures et vente
  4. Cession des créances au factor ou à la banque
  5. Demande de financement des créances du donneur d’ordres
  6. Financement anticipé des créances du donneur d’ordre
  7. Règlement à l’échéance

L’affacturage avec délégation d’assurance-crédit
En sinistre

  1. Recouvrement de créances en cas d’impayé
  2. Indemnisation directe au factor ou à la banque en cas d’impayés

Avantage du reverse factoring

Pour le donneur d’ordre (le client)

  • Le reverse factoring permet de sécuriser les fournisseurs et de simplifier le flux des achats;
  • Il améliore les marges et optimise la trésorerie (escompte obtenu pour paiement comptant);
  • Il offre du financement avec une dette d’exploitation qui se maintient;
  • Il améliore la relation entre les fournisseurs et le client, car les fournisseurs peuvent bénéficier de meilleurs taux grâce au client.

Pour les fournisseurs

  • Ils obtiennent des règlements plus rapides et sécurisés;
  • Ils ont la garantie d’être payés au comptant après livraison de leurs marchandises
  • Le fournisseur profitent des taux de financement bonifiés;
  • Le reverse factoring améliore la trésorerie;
  • Le fournisseur conserve son niveau d’endettement grâce au transfert au factor de la quasi-totalité des risques et avantages associés aux créances (déconsolidation);
  • Il est moins cher que l’affacturage traditionnel car son tarif est basé sur le niveau de risque du seul débiteur cédé à savoir l’entreprise cliente.;
  • Il permet de diminuer les encours clients;
  • Il simplifie les flux notamment par une information rapide sur les créances litigieuses.

Utiliser l’affacturage inversé avec une délégation d’assurance-crédit

En couplant un contrat d’assurance-crédit avec l’affacturage, vous bénéficiez d’un financement plus important auprès des sociétés d’affacturage et vous pouvez obtenir de meilleures garanties sur vos clients.
Il est donc plus intéressant de confier l’assurance de vos factures à une compagnie d’assurance-crédit spécialisée pour bénéficier de l’ensemble de ces avantages.

 



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